L'amortització anticipada de la hipoteca: les condicions, els documents

Si decideix pagar per avançat el préstec, cal familiaritzar-se amb tots els detalls del contracte. Els bancs no rendibles a l'amortització anticipada de la hipoteca. Per tant, es troben en els documents de les limitacions prescrites.

cor

A principis d'amortització del préstec és que el préstec es paga abans del previst. Es diu que és completa si el client fa que tota la quantitat alhora. amortització anticipada parcial d'hipoteques implica un augment dels pagaments mensuals en 2-3 vegades (depenent del contracte). En el segon cas, juntament amb una disminució dels canvis d'horari del deute pagar per avançat.

esquemes

La capacitat per pagar el deute abans d'hora depèn del sistema de crèdit: hi ha anualitat o pagaments diferenciats. Si el deute es paga en quantitats iguals en tot moment, els primers anys, gairebé tots els fons pagaran els interessos. Pel que el banc va a maximitzar els seus beneficis i minimitzar els riscos.

Més favorable per al client és un esquema de pagaments diferenciats. El primer pagament serà molt gran, ja que consisteixen en el préstec i els interessos meritats sobre el saldo. Com es reduirà gradualment la quantitat de pagament.

El benefici del deutor

El més atractiu per al client és un circuit diferencial. El cos del préstec i els interessos són pagats en parts iguals. No importa quants anys (3, 5 o 10) el deutor vol tancar el préstec. Ell haurà de fer simplement la quantitat de saldo.

En l'esquema de l'anualitat és menor que els beneficis. Els primers anys, gairebé tots els fons pagaran els interessos. En el moment en què el client va a decidir el tancament del deute, que ja ha pagat una comissió d'aquest tipus, que la introducció de la quantitat restant una vegada que el pressupost de la família no va a salvar.

Si el deutor encara s'atreveixen a l'amortització anticipada de les hipoteques (Sberbank, per exemple), l'entitat de crèdit per recalcular. A més, hi ha dues possibilitats:

• per als clients a mantenir el terme original del préstec, però va a disminuir els pagaments mensuals;
• reducció de la durada del contracte, i la quantitat dels pagaments es mantindrà sense canvis.

calculadora de reemborsament de la hipoteca es pot trobar a qualsevol de l'entitat de crèdit. L'utilitzen per calcular la quantitat aproximada del pagament, i per comparar els dos sistemes de crèdit. No obstant això, el càlcul es pot dur a terme de forma independent.

exemple

El client vol organitzar una hipoteca a 1 milió de rubles. per un període de 20 anys (240 mesos). en un 12% per any. En primer lloc, es defineix la mida de la quota mensual i l'interès.

D'acord amb l'esquema diferenciat:

1000: 240 = 4, 166 mil rubles .. - el cos del préstec.

El càlcul d'interessos es realitza multiplicant el saldo de la taxa anual i dividint el valor per 12 mesos:

1000 0.12 x 12 = 10 mil. Rub. - la quantitat d'interès.

Per tant, la quantitat del pagament mensual estàndard que sigui:

4166 + 10 000 = 14.166. Rub.

D'acord amb l'esquema d'anualitat:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11.011 mil Rub .. - l'import de l'anualitat, on:

• 0.01 = 1:12;
• 240 - el nombre de mesos d'abonament.

Per a la comparació, es calcula el component d'interès en el primer pagament:

1000 0.12 x 12 = 10 mil. Rub.

I. de 11.011 mil. Rub. En el primer mes només 1.011 rubles. , Que s'assignarà a la devolució del préstec, i la resta - l'interès.

Després de 10 anys, el client pagarà el banc: 11.011 x 120 = 1321 32 mil rubles ..

A través del mateix període de l'esquema diferenciat al client pagarà per mes:

4166 + (1,000 - (4,166 x 120)) de 0,12 x 12 = 9167 Rub ..

l'amortització anticipada de la hipoteca, que utilitza un esquema de pagaments diferenciats, és rendible només a la primera meitat del contracte. Amb la disminució, una gran part de l'interès hauria pagat en els últims anys, la quantitat de pagament.

matisos

Com mostra la pràctica, si el prestatari espera de pagar per avançat la hipoteca, que no només ha de triar el més adequat un programa millor, sinó també per fer una gran quantitat en un mes.

El benefici no és només si els diners que el prestatari utilitzarà el préstec per a aquest moment pot portar a una major rendibilitat mitjançant la inversió, per exemple, dipòsits o altres propietats. La contribució pot ser més beneficiós si el termini del préstec és de 25 anys o més, ja que el pagament mensual disminuirà lentament.

El procediment per a la fabricació de fons

Després d'un prestatari decideix reemborsament anticipat de la hipoteca a la Caixa d'Estalvis, cal decidir sobre la forma de fer diners. Millor pagar trams mensuals a un nivell més alt que de tant en tant fer dues o tres vegades la quantitat. Però, en primer lloc, el client pot no sempre ser la de contribuir a aquest punt. En segon lloc, els propis bancs han proporcionat limitacions. Per exemple, prenguem el rescat anticipat només en el dia de cobrament, requereixen pre-aplicació als canvis d'esquema. Si el prestatari després canvia d'opinió, haurà de pagar una multa. Per tant, la solució d'aquesta qüestió depèn de si el client desitja un mes per escriure una aplicació, anar al banc per a un nou horari de preocupar per despeses inesperades i així successivament. D.

hipoteques d'amortització de capital materna

La llei contempla l'ús de matkapitala per a la compra o construcció de béns immobles. Els fons es poden gastar per pagar el pagament de principal o interessos. Per al prestatari és el primer esquema més desfavorable. En primer lloc, no tots els bancs es matkapital com un avanç, i en segon lloc, l'augment de la taxa d'interès d'aquest tipus de programes. Solia ser que si un client no pot fer de forma independent un pagament inicial, llavors és insolvent o no fiable. Avui dia, els bancs estan fent concessions, però, a més, asseguren els seus riscos.

Molt sovint els fons públics paguen la quantitat pendent. Transferir els diners al compte de l'interès té sentit, si el pagador no té intenció de pagar el préstec abans del previst. En aquest cas, és a costa de la comissió de pagament matkapitala, la reducció de la quota mensual.

El banc és necessari proporcionar els següents documents per al pagament de la hipoteca:

• passaport;
• certificat per matkapitala;
• una declaració de la devolució del préstec.

empleat del banc emetrà un certificat, que conté informació sobre la quantitat restant del deute i els interessos, prova de la propietat.

fons de pensions ha de donar la seva aprovació per al reemborsament del capital materna hipoteca. Per a això, s'ha de recollir i presentar aquests documents:

• passaport de la persona que tingui dret a rebre fons públics;
• certificat;
• documents que confirmen l'obligació de pagar el préstec: contracte d'hipoteca i un certificat del banc;
• certificat de propietat de l'apartament, un contracte de venda;
• una declaració en el PF de la voluntat del prestatari per transferir fons al pagament del préstec;
• altres documents sobre la demanda.

oficial de FP ha d'emetre un rebut pels documents i va assenyalar en la seva data d'acceptació. Durant el mes que decidirà el desemborsament de fons al banc o escombraries.

segur

programa d'assegurança hipotecari requisit previ és el deure de qualsevol propietat, i de vegades tots dos. Després del tancament del préstec abans d'hora el client té dret a exigir una indemnització del cost dels serveis. El contracte d'assegurança pot ser acabat i l'apartament abans del previst (si no és contrari als termes dels préstecs), a pagar una multa gran. A continuació, el pagament mensual es reduirà en la quantitat d'assegurança.

refinançament

El client pot demanar a un altre banc, per renovar una hipoteca: per canviar el mètode de càlcul, el termini del programa, la velocitat i altres condicions. Canviar el prestador no significa l'eliminació de gravàmens. L'apartament es mantindrà en la peça, però en una altra institució. Tot i les evidents desavantatges (col·lecció de la nova sèrie de documents, la renovació del contracte, tarifes addicionals), aquest mètode és apropiat, si el client vol canviar l'esquema de reemborsament dels préstecs més atractiu.