Mat. Capital com a pagament inicial d'una hipoteca: condicions. Documents per a l'amortització de la hipoteca pel capital primari

Només les unitats de famílies joves aconsegueixen adquirir de manera independent el seu propi habitatge, que corresponia als seus desitjos, als diners que es diferencien dels salaris. Per descomptat, pot ser l'ajuda dels familiars, els seus diners acumulats, però el tipus de fons més comú és el préstec hipotecari. L'estat està interessat en el fet que les famílies joves reben habitatges separats i, per tant, han desenvolupat tot un sistema de suport per a famílies joves.

Certificat de maternitat per a la millora de l'habitatge

Fins ara, el capital de maternitat és una ajuda essencial per a famílies amb dos o més fills. El programa ha estat treballant des del 2007. Es pot gastar en l'expansió de l'espai vital, incloent el pagament d'una part del deute pels préstecs hipotecaris, la despesa per pagar una institució d'educació superior o la pensió d'una mare. La primera opció és la forma més habitual d'utilitzar aquesta ajuda per a famílies russes. Després que el president signés el maig de 2015, la matriu FZ-131. El capital com a pagament d'hipoteca inicial es pot utilitzar independentment de l'edat de naixement o l'adopció del segon fill. Des de l'operació d'aquest tipus d'estat. El suport per a l'ús d'aquesta assistència s'està expandint cada vegada més. Anteriorment, sense esperar l'execució de 3 anys del nen, només es podien aprofitar les possibilitats limitades d'aquest certificat.

És possible utilitzar avui el certificat matern com un any inicial?

El tipus de suport estatal contemplat implica l'obtenció d'un certificat no dinerari que no es pot bescanviar i que només pot ser utilitzat per la família en determinats casos. Des de 2016, el dret a fer que el capital de maternitat com a pagament inicial d'hipoteca sigui vàlid. La base és ФЗ № 131 de 23 de maig de 2015 .

Si parlem de regles generals, el capital de maternitat es pot utilitzar com a contribució inicial, i com a reemborsament del deute de crèdit bàsic. Aquesta és una gran oportunitat per a una família jove reduir la mida de la càrrega financera i pagar la hipoteca una mica més ràpid del que implica el calendari de pagaments.

Malauradament, fins i tot aquí és impossible sense complicacions. No totes les entitats bancàries realitzen fàcilment una hipoteca amb capital de pare. Però també hi ha bancs que elaboren aquestes ofertes, proporcionant programes rendibles. Com a regla general, avui en moltes organitzacions, la taxa màxima d' hipoteca és del 14%.

Com s'aplica?

En cas que la família planeja utilitzar el capital de maternitat com a pagament inicial d'hipoteca, els prestataris han de complir tots els requisits de l'entitat bancària. En la majoria dels casos, els requisits per emetre aquest préstec són pràcticament els mateixos que per a un préstec de consum típic:

1. Els candidats han de tenir un lloc de treball permanent i una experiència laboral d'almenys sis mesos. Alguns bancs fan un requisit obligatori, com a mínim un any en els últims 5 anys.

2. Anteriorment, per al càlcul de l'oferta hipotecària, les entitats bancàries tenien en compte només els ingressos legals i confirmats del prestatari. El salari "gris" només podria funcionar com un ingrés secundari, però sovint no es prestava atenció. I fins ara, grans organitzacions treballen sota aquest esquema. Però una gran competència entre les institucions financeres pot beneficiar als prestataris. Alguns bancs tenen en compte els ingressos d'un possible prestatari, inclòs un no oficial. Cal conèixer les peculiaritats d'aquestes condicions dels empleats de l'organització en el procés de consulta. De vegades és la indicació d'aquest import que esdevé decisiu en aprovar una hipoteca.

3. Falta de propietat formal a la propietat. Aquesta condició només és vàlida per a aquells que vulguin emetre una hipoteca sobre programes preferencials subvencionats per l'estat.

4. Quan s'utilitza l'amortització de la hipoteca pel progenitor, l'assignació d'accions als nens és obligatòria.

5. Per tal de poder convertir-se en propietari d'una hipoteca en un programa social, el prestatari ha de tenir un historial creditici positiu.

Com prendre una hipoteca amb el capital primari?

Abans d'iniciar el procediment per a la transferència de fons de certificat familiar per pagar els préstecs d'habitatge, heu d'anar al Fons de Pensions i rebre aquest certificat, que serà la confirmació oficial d'aquest dret.

Quan el certificat estigui disponible, els futurs prestataris han de decidir amb quina organització bancària cooperaran i on val la pena enviar els documents. El millor és visitar diverses organitzacions bancàries i calcular una hipoteca amb capital primari per a tots els programes disponibles. Només després d'una acurada anàlisi dels termes de préstec proposats (tipus d'interès, import prèviament aprovat, assegurança addicional, etc.), podeu sol·licitar l'autorització.

Avui, no cal esperar fins que el nen, després de l'aparició de la qual la família hagi rebut el dret al certificat matern, tindrà 3 anys. Si necessiteu utilitzar el certificat del propietari (és a dir, la mare dels fills), heu de sol·licitar a l'oficina territorial de la Federació de Rússia una sol·licitud corresponent i un paquet de documents.

Documents per a l'amortització de la hipoteca pel capital primari

Per utilitzar els mitjans del certificat per a l'execució dels seus deutes, es requerirà un determinat paquet de documents. Depenent de l'organització triada, es poden plantejar requisits addicionals. Però, per regla general, la majoria dels bancs sol·liciten els següents documents per a l'amortització de la hipoteca pel capital primari:

1. Passaports de ciutadans russos i còpies de documents. Això: INN, SNILS, una còpia certificada del llibre de treball des del lloc de treball. No serà superflu proporcionar un passaport o llicència de conduir o PTA estrangeres.
2. Certificat que confirma el dret a rebre el capital de maternitat.
3. Un conjunt de documents que confirmen oficialment els ingressos del prestatari: un document que confirma l'absència d'endeutament sobre els pagaments obligatoris, es pot utilitzar un certificat en forma de banc en ingressos o una forma estàndard de 2-NDFL.
4. El contracte de venda d'un apartament o casa.
5. Informació sobre l'objecte comprat: informació obligatòria sobre l'estat de la instal·lació BTI, un extracte del llibre de la casa, un passaport amb una avaluació de la condició tècnica.
6. Confirmació oficial del Fons de Pensions que el compte d'un prestatari potencial té efectiu.
7. Sol·licitud d'inscripció en propietat compartida.

Què s'hauria d'atribuir al fons de pensions?

És important entendre que una hipoteca amb capital de maternitat no és un procediment ràpid. Sobretot si el comprador no utilitza els serveis d'agències immobiliàries i elabora un tracte pel seu compte. Una vegada que el banc ha rebut tots els documents, extractes i altres documents sol · licitats, cal anar al Fons de Pensions i proporcionar-los alguns documents. Normalment, això és:

1. Document oficial del banc, que indica que el prestatari realment té la intenció d'introduir un contracte per a la compra d'una hipoteca. Com a regla general, aquest banc emet el document sota la forma habitual.
2. Tota la informació general sobre la instal·lació d'habitatge, que es convertirà en objecte de préstecs hipotecaris.
3. Tots els documents, com en el cas del banc, pertanyen al prestatari (passaport, SNILS, TIN).
4. És obligatori escriure una sol·licitud de transferència de fons amb una indicació de les dades bancàries.

Condicions d'hipoteques dels bancs més populars

Qualsevol entitat financera està interessada a fer tants contractes com sigui possible en préstecs grans. Aquest tipus de crèdit és la hipoteca del capital de maternitat. Els bancs, com a espectacles de pràctica, es relacionen de manera diferent amb la inscripció d'un préstec que implica la comptabilització del capital familiar. Per tant, abans de decidir com utilitzar l'estoreta. El capital com a contribució inicial a una hipoteca, val la pena explorar les condicions de les institucions financeres. Els experts recomanen, abans de res, dirigir-se a les grans organitzacions que utilitzen la gran popularitat entre els prestataris.

Hipoteca amb Sberbank

Potser, aquest és el mateix banc que està disposat a proporcionar una hipoteca d'habitatge, independentment de la seva categoria. Per tant, cada prestatari pot formalitzar un acord per a la compra d'una segona residència, una casa privada o un apartament en un edifici nou. També és possible i hipoteques per a la maternitat. El requisit principal del banc és la transferència obligatòria de fons del certificat dins dels sis mesos posteriors a la conclusió de la transacció.

Condicions oficials:

1. El préstec només es concedeix en moneda nacional.
2. El tipus de préstec hipotecari és del 14,5%.
3. El període màxim d'acreditació és de trenta anys.
4. L'import de la contribució inicial ha de ser d'almenys el 20 per cent.
5. El valor de la transacció no supera els 40 000 000 rubles.

"VTB 24"

El segon banc més popular, amb el qual els prestataris cooperen, realitzen una hipoteca. El contracte es pot concloure de manera absoluta en qualsevol habitatge, independentment de la seva categoria. És a dir, pot ser propietat privada, habitatge secundari, un nou edifici. Per al banc, aquest factor no és determinant. També hi ha disponible una hipoteca sobre el capital de maternitat. Les principals condicions per establir un acord amb VTB 24:

1. Les operacions per a l'adquisició d'una vivenda hipotecària només es fan en moneda nacional;
2. La taxa d'interès mitjana és del 15,95%;
3. El termini màxim per a la celebració d'una hipoteca és de 30 anys;
4. El pagament mínim de la transacció és del 20%;
5. El cost de l'habitatge no ha de superar els 30.000.000 de rubles.

"DeltaCreditBank"

Si voleu fer una hipoteca a Delta Credit Bank, heu de recordar que el registre només és possible per a habitatge primari i secundari. La transferència de fons a partir de la data de finalització del contracte és possible dins d'un any a partir de la data de la signatura.

Condicions sobre les quals es pot emetre una hipoteca amb mitjans de capital familiar:

1. Totes les transaccions i transferències només són possibles en moneda nacional - rubles.
2. La taxa de préstec mitjà és del 15,25%.
3. La tarifa d'entrada és del 30%.
4. El període màxim de crèdit màxim no ha de superar els 25 anys.

Càlcul del pagament inicial

Com a regla general, no tots els bancs proporcionen informació sobre quina serà l'import de la contribució inicial. Cada família vol saber quines condicions pot dibuixar i, per tant, vol calcular de forma independent l'import de la contribució inicial. En realitat, no és tan difícil. Per això, cal conèixer el cost exacte de l'habitatge i la part expressada en percentatge, que el banc requereix com a pagament inicial. Així, per exemple, si un apartament o una casa costa 3.000.000 de rubles, i el banc requereix un mínim del 20%, s'obtenen 600.000 rubles. En el cas que la família planeja utilitzar la catifa. El capital com a quota inicial en una hipoteca, és bastant lògic que, en tot cas, cal pagar l'import en efectiu.

Si la família compta exclusivament amb l'ajuda del certificat, és possible calcular el cost de l'habitatge al qual es pot reclamar. La fórmula és senzilla: la mida de la catifa. Capital х 100 / l'indicador de pagament inicial.

Recomanacions

És important comprendre que el capital de maternitat és una forma de suport estatal, de manera que l'import que es dóna només es pot utilitzar per a necessitats específiques. És impossible anar i gastar-lo sempre que vulgueu. Si teniu previst utilitzar la catifa. El capital com a quota inicial per a una hipoteca o com a pagament per l'amortització del deute principal, cal advertir-lo al fons de pensions mig any abans de la finalització de la transacció. El pressupost i els pagaments estatals es planifiquen cada sis mesos.

En el cas que ja s'hagi utilitzat una part del capital primari, el saldo no es farà servir com a pagament inicial. L'únic que es pot fer és reduir el deute en virtut de l'acord hipotecari existent.

Conclusió

Abans de contactar amb el banc, heu de decidir per vosaltres mateixos quin programa de construcció voleu donar preferència. I encara que amb la participació en la construcció compartida, el risc és diverses vegades més gran, la família pot guanyar un nombre considerable de metres, a més de fer una hipoteca a un preu més favorable en termes de pagaments mensuals.