Una targeta de crèdit amb un període lliure d'interessos: la condició dels bancs

El nombre de bancs creix dia a dia, i que estan lluitant pels clients. Molt convenient producte bancari són les targetes de crèdit, i per promoure-les, banquers utilitzen una varietat de mecanismes de publicitat i màrqueting. En general, els prestadors estan tractant d'estendre l'ús gratuït de les finances, que es diu un període de gràcia. Presumptament durant aquest temps no genera interessos per a l'ús de les finances pres "prestats", però és realment? Les propostes són molt temptador, i en alguns casos període de crèdit lliure d'interessos poden ser de fins a 200 dies. Quin és truc amagat, i és rendible per a l'home al carrer, en realitat?

Com és el període de gràcia

-Mecanisme lliure o préstecs en condicions favorables s'utilitza des de fa molt de temps i funciona de la següent manera:

1. Una targeta de crèdit amb un període lliure d'interessos s'obre al banc seleccionat o correu ve.
2. S'inicia el període de liquidació - el moment en què el compra al mapa; al seu torn, el banc controla la quantitat dels costos, i proporciona en general és de 30 dies. Sovint, al principi d'aquest temps és el moment de mapa d'activació (punt de partida és de vegades la primera operació amb l'ús de la targeta).
3. S'inicia targetes de crèdit període de gràcia, i es diu el que paga. Durant aquest temps, el deutor està obligat a tornar al seu creditor per gentilesa dels fons. Per evitar el pagament d' interessos sobre el préstec, només el suficient per tornar tota la quantitat prestada en el temps.

El terme de la utilització sense interessos de finançament dels bancs es resumeix de la gràcia i el període de liquidació, de manera que un total d'almenys 50 dies.

Quan hagi de pagar interessos

En els casos en què els fons prestats no té èxit per recuperar-se per complet, el banc li cobrarà interessos sobre els diners gastats en el període de liquidació. Durant el període de gràcia és la data de fer el pagament mínim, el que equival a un 5 a 10 per cent de la quantitat total deguda, més els interessos sobre el préstec.

Al final del primer període comptable (trenta dies) començaran segon any i posteriors. Pot funcionar de forma simultània amb un període de facturació. Això vol dir que, en el moment oportú mitjançant el pagament del deute per compres anteriors, és possible utilitzar la targeta per fer-ne de noves.

càlculs d'especificitat

La determinació de la quantitat d'interessos meritats depèn de la durada de dos períodes, el pagament i calculat. Per facilitar l'explicació i la comprensió és millor recórrer a un exemple específic.

exemple

L'inici del període de càlcul és el moment en què una targeta de crèdit amb un període lliure d'interessos al banc, o, en alguns casos, la seva activació. Suposant que la data d'activació de la targeta va ser d'1 de març i durant aquest mes, la targeta va ser passar 30 000 rubles, l'1 d'abril de t. E., Després de 30 dies, serà el final del primer període de facturació. Banc resumir els resultats i saber quant es va gastar les finances per al mes passat, i proporcionarà al client amb una nota que indiqui la quantitat del deute. En aquest cas, serà de 30 000 rubles. La informació pot proporcionar-se de diverses maneres:

• a través de la notificació de SMS;
• banca per Internet;
• Trucar al banc del centre de trucades.

Després va seguir un període de pagaments. Suposem que és de 20 dies naturals. Així doncs, sembla que va a acabar 21 d'abril. Resumint els dos períodes, obtenim 51 dies, que els banquers i presentat com un període de gràcia de targetes de crèdit, o sense interès.

Resulta que el client, que no està disposat a pagar interessos sobre els diners del banc haurà de pagar totes les despeses fins al 21 d'abril. Això no vol dir que la quantitat ha de ser retornat al mateix temps, pot ser dividit en diversos pagaments, sempre que al 21 d'abril al mapa era la quantitat total (en aquest exemple - 30 000 rubles).

Si necessita més diners

És important tenir en compte que una targeta de crèdit amb un període lliure d'interessos no prohibeix l'ús continuat de crèdit en temps privilegiat. Pot seguir comprant a través de targeta de crèdit, llevat que, per descomptat, permet que el límit de crèdit. Si a més dels fons prestats seran necessaris per altres 5 000 rubles, i ells estan al mapa, el client té el ple dret a usar-los, només per no pagar els interessos del préstec, fins a un 21 estaran obligats a tornar Abril és el no 30 mil rubles, totes prestat 35 mil rubles.

Si no paga totalment el deute és impossible, no importa. Just al 21 d'abril, el client haurà de fer com a mínim el pagament mínim. En alguns casos, oscil·la de 5% a 10%.

Per a aquest exemple, suposem que el pagament mínim ha de ser de 10% del deute. Per tant, a la conclusió del període de gràcia en la seva qualificació de crèdit ha d'estar inscrit com a mínim 3.000 rubles. Tota la informació és en general continguda en l'afirmació que els bancs estan tractant de proporcionar als seus clients per escrit. Es tenen en compte l'operació del període de càlcul, és a dir, fins a l'1 d'abril.

Mereix especial atenció el següent període comptable, que tindrà una durada d'1 abril a l'1 de maig. Fins al 21 d'abril, dos períodes se superposen i, a mesura que es superposa a l'altra. És a dir, si el deute es paga en la seva totalitat abans del 21 d'abril es calcularà la quantitat del pagament mínim tenint en compte el total del deute a partir de l'1 de maig.

En la present realització, es va passar primers 30 000 rubles, 10% dels que es va fer com a pagament mínim. Llavors, després d'1 d'abril de la targeta es retira altres 5 000 rubles. D'aquesta manera, el deute amb targeta de crèdit de l'1 de maig, serà de 32 000 rubles, i el pagament mínim, per tant serà 3200 rubles. Dipositar fons necessiten tenir fins al 21 de maig.

Sembla molt atractiva oferta de banca amb préstecs a llarg termini de gràcia de cent dies, i encara més. El primer exercici d'aquest tipus de targetes, igual que en el primer cas és de 30 dies, i pagar el deute bancari sense cap interès addicional el client podrà, dins dels propers setanta dies.

Càlcul període lliure de la primera adquisició

Aquesta opció també està disponible quan l'exercici no comença amb la data de publicació de l'activació de la targeta, però només la primera d'usar-lo. Tal targeta de crèdit amb un període lliure d'interès és per als clients amb els més competitius. Això es deu al fet que, l'ús immediatament, es pot utilitzar quan es vol després que el seu targeta no és necessàriament la mateixa. És a dir, en presència d'un producte bancari que un sempre té algun tipus de reserva financera. Un càlcul dels interessos es realitza sense cap tipus de trucs bruts.

Suposem que la targeta ha estat rebuda pel lloc l'1 de març i pagat per la seva compra, només el 24 de març. Per tant, l'addició a aquesta data de 30 dies, resulta que al final del període de facturació caurà el 23 d'abril. Per evitar el pagament d'interessos, vostè ha de pagar tot el deute abans del 13 de maig. A continuació, executa un període de gràcia de 50 dies.

Quan el període de pagaments és estrictament fix

Fer càlculs matemàtics i el període de calendari per esbrinar els límits (de gràcia, la liquidació) no sempre és convenient, de manera que alguns bancs designar un dia específic del mes per un període determinat. En aquest cas, no hi ha cap referència a l'hora de recepció de la targeta o el començament del seu ús. Sovint, el final del període de facturació es converteix en el primer dia del mes i el final de la gràcia - 20 o 25 del mes, d'una banda calculada.

exemple

En l'exemple d'això és el següent: en el crèdit rebut l'1 de març període de facturació final: 1 d'abril de tant i fa dia del mes fer servir la targeta. Un reemborsament de la quantitat total del deute, o almenys fer que la institució creditícia mínima de pagament haurà d'esperar fins al 25 d'abril.

Les diferents condicions dels bancs

Fins i tot un dels banc pot oferir mapes amb diferents condicions de crèdit. Aquesta tàctica s'utilitza, "Alfa-Bank" ofereix als seus clients dos tipus de targetes:

1. targeta de crèdit amb temps lliure de 100 dies, que s'inicia amb la recepció de la targeta i consisteix en un període de 30 dies i el període de gràcia de 70 dies calculats.
2. De marca de targeta de crèdit amb un període lliure de crèdit que es pot obrir, juntament amb les grans empreses (per exemple, companyies aèries). Per aquest banc període de gràcia de producte es redueix a 60 dies.

Com a punt de partida període de càlcul, prenent la data d'obertura de la targeta de creditors com ara la llar de crèdit i "Sberbank". període de gràcia de les targetes és de 50 dies.

Banc "Russian Standard" augmenta el període de 5 dies, 30 dels quals es relacionen amb el període de facturació, i 25 - a preferencial.

període lliure "Tinkoff" és el mateix nombre de dies, però comença amb la primera compra. Però targeta de crèdit amb un període lliure d'interessos, "VTB 24" té diferents varietats, depenent de la mida del préstec, però el període de gràcia i un mínim de 50 dies.

El període de gràcia més gran

Una targeta de crèdit amb un període sense interessos de 200 dies és molt poc freqüent, fins ara, aquest producte ofereix als clients el seu nou Banc "Avangard". La quantitat d'una petita targeta de crèdit a tal, però el servei de targeta bastant car. I vostè pot prendre avantatge d'aquesta oferta només una vegada.

punts importants

En fer una targeta de crèdit, és important saber que el període de gràcia la majoria d'ells només s'aplica als pagaments no en efectiu. Troba el banc, entre els quals hi ha una targeta de crèdit amb un període lliure d'interessos sobre les retirades d'efectiu, és productes de crèdit difícils. La majoria dels prestadors li cobrarà un percentatge addicional per treure diners en un caixer automàtic.

En signar el contracte, el client ha de fer referència al cronograma de pagaments i prop de les comissions bancàries obligatòries, les quals seran donades de baixa exactament de la targeta i s'afegiran al total del deute. Com a regla general, es tracta d'un servei de targetes de pagament, servei de SMS, segur.

Cal comprovar quina data el banc serà el moment de la recepció dels fons. No és el fet que coincideix amb el número del mes, quan es desemborsa els diners. En general, aquest moment de la recepció dels fons en el compte de la diferència entre les dates poden ser de fins a 3 dies, fins i tot dins de la mateixa entitat de crèdit. Per no parlar de les transferències postals i altres sistemes de pagament.

En la decisió d'obrir una targeta de crèdit, cal tenir en compte la finalitat de la seva aplicació, en el que es considera el punt de ser sense interessos període. També haurà de llegir acuradament els termes dels bancs, que poden diferir significativament. No hi ha necessitat de córrer a la primera li agrada la proposta és millor que sospesar els "pros" i "contres".