Tipus de sistemes bancaris. El Banc Central. Xarxa de bancs comercials

L'èxit del desenvolupament de l'economia nacional de l'estat al país requereix un sistema bancari eficient. Hi ha moltes maneres de construir la mateixa. Però en primer lloc, la direcció del país determinarà S'espera l'ordre del tipus de sistema bancari per desenvolupar. Quins punts de referència, en aquest cas, pot cridar l'atenció de l'Estat?

Quin és el sistema bancari

Abans d'examinar els motius pels quals es poden classificar sistema bancari (tipus, l'estructura de cada model), definir el terme entitat considerada. Quins són els enfocaments comuns per a la divulgació dels conceptes d'investigació pertinents?

La comunitat d'experts de Rússia sota el sistema bancari és més sovint entesa com la interacció entre el govern, dimecres diverses institucions i organitzacions, persones físiques o jurídiques en què les transaccions legals amb diners en efectiu i els actius financers. La comunicació de dades pot passar a través d'una varietat de mecanismes. El sistema bancari - una institució financera que és una part integral de l'economia nacional.

L'essència de la comunicació marcada amb l'Estat, les empreses i els individus està determinada en gran mesura pel tipus del sistema bancari. Mitjançant l'estudi del que poden ser.

Classificació dels sistemes bancaris

Hi ha moltes raons per a la classificació dels sistemes bancaris. A la pràctica russa s'ha estès el concepte, segons el qual les institucions financeres pertinents es poden presentar a les següents versions bàsiques:

distribució (o nivell individual) sistema -;

- sistema de transició;

- (dúplex) sistema de mercat.

Estudiarem els seus detalls específics.

sistema de nivells

tipus notificats dels sistemes bancaris impliquen, per tant, la selecció de les institucions financeres d'un sol nivell.

La seva especificitat és la presència de les comunicacions horitzontals entre les entitats de crèdit, l'execució de les operacions de gestió de capital basat en estàndards i normes universals. El sistema bancari de tipus premi es caracteritza principalment per als països amb economies febles, i per als països en què la pràctica de els mètodes administratius de la gestió del sistema econòmic.

sistema de dos nivells

Considerat concepte, en el qual s'identifiquen els diferents tipus de sistemes bancaris, també implica l'assignació de les institucions financeres de dos nivells.

En aquest últim, les comunicacions entre entitats de crèdit es duen a terme ja sigui en un pla horitzontal o vertical. Quant a la segona mecanisme implica la interacció entre CB - institució financera clau en l'estat - i els bancs d'aigües avall. En el marc del mecanisme establert per la comunicació horitzontal entre l'estatus legal igual en l'aspecte d'entitats de crèdit. El paper del Banc Central en un sistema de dos nivells - per garantir la liquiditat de les estructures d'informació financera, així com en la implementació de la regulació macroeconòmica.

El model soviètic de l'organització del sistema bancari

Tipus de sistemes bancaris, que han discutit anteriorment, no es correlaciona amb la respectiva institució financera que existia en l'època soviètica - a causa del fet que té una sèrie de característiques úniques. Què vol dir això? Per sobre hem observat que el sistema bancari d'un sol nivell pressuposa l'existència d'un únic mecanisme de comunicació entre les diferents entitats de crèdit - en sentit horitzontal. Dos nivells suggereix que el procés d'interacció entre les institucions financeres i el Banc Central està connectat.

En termes del model soviètic, no podem dir que es caracteritzen en la seva totalitat les característiques del primer o segon tipus de sistemes. El fet que els bancs de l'URSS treballaven en una centralització pronunciada i estricta subordinació al Banc de l'Estat. Aquesta no és una comunicació horitzontal no té lloc entre ells. Al seu torn, els criteris per a distingir dos nivells d'interacció entre les institucions financeres a la Unió Soviètica, també troben difícil. El fet que el Banc de l'Estat ha estat part d'un únic sistema bancari nacional, i el seu paper similar a la realitzada pel Banc Central de Rússia no es limita al manteniment de la liquiditat i la regulació. La seva funció s'expressa en el fet de proporcionar una gamma completa de serveis bancaris proporcionats a través d'una xarxa de legislació subordinat dels bancs regionals.

No obstant això, alguns investigadors encara tendeixen a atribuir el model soviètic de l'organització del crèdit i les institucions financeres per al tipus d'un sol nivell. Quin és l'argument d'experts sobre aquest tema? El fet que el Banc Estatal de l'URSS, que posseeix el monopoli en pràcticament tots els tipus de serveis bancaris, de fet, convertint-se així en un "sol nivell" de la capital. Hi ha investigadors que classifiquen el sistema financer de l'URSS i altres estats, que es caracteritzen pel model administratiu de la gestió econòmica com a espècie separada de crèdit i - centralitzats.

El règim transitori

Quins trets caracteritzen el sistema bancari en la transició? És possible rastrejar la comunicació, que són característics de les dues espècies d'un sol nivell de les institucions financeres, i per als dos nivells. En el primer cas podem parlar de la presència dels bancs estatals, que són indicador de velocitat, una participació significativa en el conjunt del sistema monetari nacional i al mateix temps preservar la independència del Banc Central expressa en termes de la implementació de polítiques financeres que promouen el mercat, la definició de les prioritats de desenvolupament. D'altra banda, en el sistema bancari del país, podran assistir a la institució, la qual cosa, al seu torn, depenen directament del Banc Central i mantenir la sobirania dins dels límits establerts per la llei.

El sistema bancari modern de la Federació Russa

Per tant, ens fixem en els tipus bàsics dels sistemes bancaris en el marc dels conceptes que s'han generalitzat entre els estudiosos moderns. Parlant sobre les institucions financeres modernes a Rússia, com poden ser classificats?

En la majoria dels senyals del sistema bancari rus - de dos nivells. Pràcticament no realitza activitats de les institucions financeres que no són responsables davant el Banc Central. Al seu torn, el sistema bancari rus implica el funcionament d'un gran nombre d'entitats de crèdit que interactuen activament entre si en un pla horitzontal. El Banc Central de la Federació de Rússia porta a terme tant l'equitat com a funcions reguladores. Proporciona liquiditat del banc , proporcionant préstecs, d'acord amb el tipus de clau.

No obstant això, alguns investigadors creuen que el tipus de sistema bancari rus és ara - encara variat. Però no en termes d'una combinació de senyals d'un sol nivell i dual models, i en l'aspecte de la presència de certs símptomes que són característics del sistema soviètic centralitzat de l'organització de la institució financera corresponent. Els experts sostenen aquest punt de vista el fet que en els principals bancs de Rússia - l'estat. Aquests inclouen una caixa d'estalvis, "VTB", "Banc Agrícola". Això determina el fet que l'Estat, com el Banc de l'Estat de la URSS, en realitat té el nacional de crèdit i el sistema financer sota control. Al seu torn, en el sistema bancari rus és ben establerta de tipus de mercat, el que suggereix que en el segment corresponent de les activitats comercials comptarà amb la presència d'un gran nombre de jugadors interactuen horitzontalment. Aquesta característica és característica del model de dos nivells.

Recordeu que abans de la Unió Soviètica - en els dies de l'imperi rus - a casa nostra també hi ha sistema bancari desenvolupat prou. Es va caracteritzar, segons molts investigadors, la interacció altament eficaç de les institucions financeres públiques i privades. Segons alguns experts, l'experiència històrica d'aquests anys, en certa mesura s'aplicarà a la Rússia moderna.

L'experiència internacional

Aprendre els principis bàsics en què operen els bancs i el sistema bancari rus, tingui en compte els fets més notables en relació amb el treball de les institucions financeres rellevants en països estrangers. Particularment útil prestar atenció a l'experiència de les economies occidentals avançades. El desenvolupament del sistema bancari rus es porta a terme en el marc del model capitalista. Òbviament, l'experiència dels països occidentals en aquest sentit és incomparablement més gran.

Aproximacions a la definició del paper dels bancs

Entre les més notables de les tendències a la banca moderna als països occidentals - un replantejament dels enfocaments per a la comprensió del paper dels bancs en l'economia nacional. El fet és que als països occidentals el clàssic de crèdit i institucions financeres - no són els únics jugadors en el segment de mercat rellevant. Està previst reforçar el paper i la importància per a l'economia nacional d'organitzacions no bancàries. Aquestes estructures poden funcionar fins a cert punt proper al que és característic dels bancs clàssics: per exemple, per proporcionar serveis a rebre pagaments, per facilitar l'execució de les operacions en efectiu. Alhora, el treball d'aquest tipus d'estructures no pot requerir la presència del Banc Central de la llicència i no serà en aquest cas provat rigorosament com per al compliment de la legislació financera que es practica autoritats de supervisió per als bancs.

Per descomptat, aquest tipus d'organitzacions ja estan participant activament en les activitats ia Rússia. Aquests inclouen principalment els sistemes de pagament electrònic, així com les organitzacions de microcrèdits. De fet, no poden ser comptats entre els bancs, però al mateix temps, poden proporcionar serveis que són típics com el temps per a les institucions financeres clàssiques. Segons alguns investigadors, l'especificitat de les activitats d'EPS, institucions microfinanceres i altres institucions no bancàries a Rússia que el legislador té per objecte harmonitzar les disposicions que regulen l'activitat de les estructures d'aquest tipus i els bancs clàssics. Quin és l'argument d'experts que sostenen aquest punt de vista? Per tant, els investigadors creuen que la Llei "sobre el sistema de pagament electrònic" com el temps implica marcar la unificació de les normes reglamentàries. Per exemple, pel que fa a la identificació del consumidor del servei. En els primers anys d'operació a Rússia EPS per a la plena utilització dels serveis de pagament electrònic a la Federació Russa la persona no tenia necessitat de verificar la seva identitat, a continuació, l'adopció de la llei en qüestió, sorgeix aquesta necessitat.

Al seu torn, en la part occidental del sistema bancari, com s'ha assenyalat per alguns analistes, es veu en un context diferent. EPS i altres jugadors que no pertanyen a la categoria de crèdit clàssica i les institucions financeres hauran, d'acord amb un dels conceptes més populars han d'ocupar per separat, no directament relacionats amb la banca de nínxol. Però, quins criteris poden ser la base per a la separació dels dos segments?

Per tant, d'acord amb els investigadors, els bancs i el sistema bancari per dur a terme la següent gamma de funcions:

- serveis de dipòsit per a persones físiques i jurídiques amb plena garantia de preservació del capital;

- organització per a les empreses d'operacions en efectiu amb tots els atributs de valor jurídic;

- provisió de préstecs "llargs" (hipoteques, préstecs per als empresaris).

Al seu torn, les estructures no bancàries hauran, de conformitat amb un dels conceptes més populars que se centren en la següent activitat:

- proporcionar transferències de diners ràpid i fiable, rebre pagaments pels serveis públics i privats;

- provisió d'infraestructura tecnològica per al pagament de butlletes per als diferents modes de transport;

- provisió de préstecs "curtes" (principalment aquells que es classifiquen com a micro-crèdits);

- facilitar el funcionament eficaç de les botigues en línia.

Aquests són els principis fonamentals que reflecteixen la distinció entre el paper de les institucions financeres bancàries tradicionals i les institucions no bancàries en els països occidentals. En quina mesura aquest concepte és incompatible amb la pràctica de les comunicacions financeres russes? Segons alguns experts, la clau dels principis abans esmentats són molt adequats per a la Federació Russa. El més important - que el legislador proporciona el nivell requerit de suport de les activitats dels agents del mercat pel que fa als serveis pertinents.

Els bancs comercials i d'inversió

En molts països occidentals practiquen la distinció dels bancs (i aquesta és una altra possible base per a la classificació dels sistemes pertinents) als quals duen a terme funcions de crèdit i financers, i els que practiquen principalment en les activitats d'inversió (relacionat amb la compra i venda d'accions, títols, etc. . d.). Per exemple, als Estats Units és en realitat dos tipus diferents d'organitzacions. De la mateixa manera és el cas del Japó. A Rússia, hi va haver una pràctica en la qual una sola marca pot ser formada unitats responsables tant per al banc i per a activitats d'inversió. Per exemple, en l'estructura de "VTB" sostenint estructura és "VTB 24" i "de VTB Capital". La primera tracta de la banca, el segon - de la mateixa activitat d'inversió.

El paper del Banc Central

Les característiques del sistema bancari nacional està determinada en gran mesura per l'activitat específica del Banc Central, el seu paper en l'economia de l'estat. Quins són els enfocaments per a la comprensió de les economies capitalistes desenvolupades?

Hi ha estats en què el Banc Central és l'únic regulador del sistema financer nacional. Entre els - Austràlia, Irlanda, Itàlia. En alguns països, el Banc Central divideix la funció marcada amb altres organitzacions - tal pràctica ha desenvolupat als Estats Units, Alemanya, França. Entre els models més interessants de l'organització del sistema bancari nacional - americà.

Per tant, en l'estructura de la institució financera rellevant en els Estats Units en realitat hi ha quatre tipus d'institucions:

- nacionals de institucions de crèdit ;

- Els bancs estatals dins de l'estructura del Sistema de la Reserva Federal;

- Els bancs no estan inclosos en la Fed, però afiliats a la Federal Deposit Insurance Corporation;

- estructures de crèdit que no interactuen amb les organitzacions distingides.

Fed en aquest cas actua com un anàleg de la CBA que realitza la funció d'emissió i manté liquiditat. No obstant això, als Estats Units també pot operar entitats de crèdit que no estan relacionats amb les activitats del Sistema de la Reserva Federal.

Les perspectives de desenvolupament del sistema bancari rus

Així es va estudiar el concepte i tipus de sistemes bancaris. Quin dels conceptes de desenvolupament de la institució financera rellevant és el més adequat a Rússia? La resposta a aquesta pregunta requereix una anàlisi complexa dels molts aspectes econòmics, socials, i també en els factors històrics i culturals que caracteritzen l'especificitat de la Federació de Rússia com un estat. Segons molts investigadors, els problemes del sistema bancari de Rússia, que hi ha ara, en particular, les taxes d'interès relativament altes en els préstecs, una quantitat relativament gran la dependència de les institucions financeres russes amb crèdits externs, estan predeterminats com el temps és el fet que moltes de les normes occidentals posen en pràctica bancària a Rússia sense tenir en compte les especificitats nacionals de comunicació de l'estat, les empreses i els ciutadans en aquest àmbit.

En aquest sentit, molts experts consideren que és útil examinar no només l'experiència dels països occidentals pel que fa al desenvolupament de l'entitat financera corresponent, sinó també el model històric de funcionament de les organitzacions de crèdit a Rússia. D'altra banda, ells, com hem assenyalat anteriorment, han existit durant llargs períodes i es caracteritza, segons alguns investigadors, un alt grau de sofisticació. D'aquesta manera, va funcionar en els tipus històrics russos dels sistemes bancaris i les seves característiques podrien haver cap font menys important de l'experiència en termes de millorar l'actual model de gestió nacional capital de l'estat.