Recapitalització - és ... actuar recapitalització dels bancs

Banc per crear un fons que pugui garantir la seva estabilitat financera i el rendiment de les obligacions en cas de problemes. El volum de recursos propis ha de superar el valor estàndard del coeficient de solvència. Aquest últim és un tipus de clients d'assegurances. Això demostra que el banc està interessat en l'activitat normal en el mercat. Després de tot, si els accionistes d'invertir els seus propis fons, que garanteix que seran invertits amb la deguda cura més. Però amb un fort deteriorament de la qualitat de la relació de solvència cartera de crèdit pot arribar a límits. En aquest cas, el banc s'arrisca a perdre la llicència.

sortida

Per evitar una situació crítica, el Banc Central està prenent mesures per estabilitzar la situació financera de l'organització. Addicional capitalització - és la provisió pel Banc de Rússia a entitats de crèdit, els préstecs subordinats. Ell és part de l'addicional de finançament. Això vol dir que en cas de fallida, deutes amb el Banc Central s'executaran passat. Llei es declara i el nivell de l'ordre de la participació de l'Estat en el procés. Aquests préstecs es poden concedir indirectament, a través de l'Agència per l'assegurança de dipòsits (DIA) en forma de bons de bons de préstecs federals (OFZ). Es va utilitzar un esquema similar, amb la financera crisi el 2008 any.

Notícies recents

Al desembre de 2014 el president rus va signar la llei de capitalització addicional dels bancs per un total d'1 bilió de rubles. La llista de DIA "afortunats", publicat al febrer de 2015. Els préstecs es concediran, no només a través de la BFL, sinó també préstecs subordinats convencionals. Això ajudarà a l'ACB per resoldre el problema de la capitalització dels bancs. Els sol·licitants hauran de presentar a 2015.01.06 acordat l'adquisició d'un compromís de l'Agència i el Banc Central - a atendre les necessitats específiques de la institució.

condicions

El Banc, en un termini de 36 mesos va augmentar en més de l'1% del volum dels préstecs hipotecaris, préstecs per a petites i mitjanes empreses. També és possible variant dels fluxos d'efectiu en la direcció dels sectors més importants de l'economia. Un altre dels requisits és augmentar el capital social en un 50% dels fons rebuts dels beneficis o les inversions dels accionistes. Els bancs en els propers 36 mesos no poden augmentar els salaris als treballadors. Aquest últim factor és en major mesura i restringeix la guia de la decisió de participar en el programa. Recapitalització - aquest ajut, que està disponible en condicions molt difícils.

L'essència del procés de

Per a la industrialització de l'economia requereix la capacitat d'injecció substancial de l'estat. La influència dels inversors estrangers s'ha de limitar. Els bancs estan obligats a emetre unes grans préstecs de destinació. Aquesta recapitalització en part dirigit. L'organització no rep diners "en viu", i OFZ. Al mateix temps que atrauria una quantitat similar pel seu compte. Obtenir només una quarta part de la quantitat existent dels fons propis, els quals, al seu torn, no ha de superar els 25 mil milions de rubles. És a dir, capitalització addicional - una mesura de la capacitat dels bancs regionals que podrien prendre una posició forta en el mercat i per desenvolupar de forma independent. Això és confirmat pels termes del programa: l'organització ha de ser una cartera augment mensual del préstec en un 1% o més.

L'experiència internacional

La crisi de 2009 ha demostrat l'eficàcia d'aquest mètode. Llavors, el govern dels Estats Units ha proporcionat bilions de dòlars per a restablir la situació financera de les entitats de crèdit sense cap tipus de sancions. 4 anys més tard, el Banc Europeu finança les institucions gregues que ascendeixen a 50 mil milions d'èuros. Després de l'estabilització de la situació de l'inversor rep un benefici net organitzacions. Per això és important que a mesura que l'últim va ser l'estat.

El volum de recursos propis de les entitats de crèdit va disminuir a causa dels requisits del Banc Central per formar reserves. Part dels fons apareix només en el paper: US car, equips, edificis i altres actius que no poden ser utilitzats com a fonts de finançament. Per controlar la situació, el Banc Central estableix normes i controls especials per veure si l'organització d'oportunitats de capital.

Per a això, es duen a terme les proves d'estrès. experts en anàlisi de risc elaboren, com els processos econòmics complexos poden afectar la institució. En teoria, aquesta comprovació s'ha de fer sobre una base trimestral. A Ucraïna, és l'última vegada que es va dur a terme a petició de l'FMI el 2014. A continuació, els experts comptats com a capital reaccionarien en cas que la sortida de dipòsits i el creixement del deute. D'acord amb els resultats de les proves es va decidir la capitalització.

Sobre les perspectives de desenvolupament del mercat hipotecari

El Ministeri de Finances espera que els bancs seran capaços d'augmentar el volum dels préstecs a les propietats en un 15%. És un altre objectiu, que és dirigit recapitalització. Què vol dir? Els bancs no podran utilitzar els fons per comprar la moneda, com va passar el 2008. Aquesta és una bona notícia. Però per augmentar el crèdit a la requerida serà molt difícil. Haurà de reduir les taxes d'interès i prendre part de les obligacions. Estem d'acord amb això, no totes les organitzacions. Atès que l'augment de capital - és voluntària, el "VTB 24" i "Rosbank" s'ha negat a participar en el programa, argumentant que el fet que són suficients beneficis.

En els compradors potencials influït per molts factors: les condicions de crèdit, l'augment dels preus d'apartaments confiança en un ingrés estable. La lleugera disminució de la taxa pot ser compensat per altres càrrecs mensuals. Tot just és una mesura d'aquest tipus augmentarà la demanda d'aquest servei. Hipoteques a baixes taxes d'interès pot emetre només aquells prestataris amb historial de crèdit perfecte. Bank Aquesta posició està justificada. I, a més, no tots els prestataris pot estar segur que la seva solvència no es deteriori en els propers 10-15 anys.

Els experts prediuen que el resultat positiu de l'ampliació de capital donarà lloc a taxes més baixes, l'augment de la demanda en el segment de la "economia", en el qual la proporció de les transaccions hipotecàries és del 80%. Les persones amb una pregunta de comprar un apartament és aguda, prendre avantatge d'una petita disminució en percentatge. La resta dels compradors més probable és que hagi d'esperar un canvi significatiu en el cost del crèdit. La proporció de transaccions hipotecàries en el segment premium, poques vegades supera el 20%. Per tant, la taxa de canvi poc probable que tingui un impacte en la demanda. La majoria dels compradors de béns arrels a pagar en quotes per a les condicions individuals.

recapitalització dels bancs: el que necessita saber el dipositant

1. Aquesta mesura s'utilitza per augmentar els actius o cobrir les pèrdues. L'iniciador dels accionistes pot servir procés. En aquest cas estem parlant de recaptació de fons per a nous préstecs.

2. La presència de problemes en el banc no vol dir que necessita diners. Potser el Banc Central va revisar les normes, i l'entitat de crèdit no és suficient utilitats acumulades d'exercicis anteriors per tal d'assolir els objectius. Tot i que la recapitalització dels bancs d'Ucraïna el 2014 va ser dissenyat per cobrir les pèrdues.

3. En primer lloc, l'establiment de les apel·lacions als accionistes. Si no són capaços de finançar l'organització, per començar a buscar inversors externs. Llei de capitalització addicional dels bancs requereix que tots els canvis del capital autoritzat han d'estar registrats en el Banc Central. Després de dipositar els fons en el compte i es pot utilitzar com qualsevol altre actiu.

4. Si atreure capital del deute no era possible cobrir les pèrdues, el banc ha o bé apagar el volum de negocis, o liquidat.

5. La capitalització addicional - una recomanació, no un requisit. L'augment de capital no garanteix la solidesa financera de l'organització. Si els accionistes són deshonestos, a continuació, els fons poden ser utilitzats per a reposar la cartera de crèdit. En aquest cas, és probable que després d'algun temps, l'organització un cop més sorgeix la necessitat d'assistència financera.

conclusió

Una de les formes que es poden utilitzar per estabilitzar la situació financera de les entitats de crèdit - Augment de Capital. Què és? La prestació d'assistència financera al banc dels accionistes, el banc central o altres institucions internacionals. El president de Rússia a la fi de 2014, promulgada en el qual 27 institucions regionals poden obtenir un préstec subordinat. Però voler una mica, pel fet que les condicions del préstec són molt estrictes.