Què és una caixa d'estalvis? Quin any es va realitzar la primera caixa d'estalvis

Avui dia, la "caixa d'estalvis" frase de consum massiu, i que ni tan sols pensar en el fet que el principal banc del país - Sberbank - ha augmentat a causa d'aquest fenomen. D'on aquest fenomen financer i com funciona? En aquest article anem a parlar sobre en quin any hi havia una caixa d'estalvis, que va arribar per primera vegada amb aquest mecanisme i com l'evolució de les caixes d'estalvis, celebrada a l'entitat de crèdit moderna.

El concepte d'estalvi

Una vegada que una persona va aparèixer un excedent de riquesa, va començar a pensar en la seva conservació per al seu ús futur. Així és com la idea d'estalvi. En primer lloc, aquest procés s'aplica al producte - la gent sempre ha estat una característica de fer els subministraments d'aliments en cas de fam. És absolutament l'activitat instintiva, pel que el nostre cos posa l'excés de calories en els plecs de greix, i un home, com un esquirol, per exemple, fa que les accions per al futur.

Però el concepte d'estalvi està connectat amb la preservació de diners en efectiu. Per primera vegada, la gent ve a la ment per emmagatzemar diners per a ús futur de diverses desenes de centenars d'anys enrere. Per exemple, a la Xina hi havia una tradició de posposar les monedes en un dia "negre" en olles de fang segellades. Extreure diners des d'allà només era possible mitjançant la ruptura del vas. Durant molts segles, la gent només cal posar fora dels mitjans, que no va portar cap ingrés, i només quan hi havia una idea que es pot posar aquests estalvis al banc, no hi havia una caixa d'estalvis.

El concepte d'una caixa d'estalvis

A poc a poc va formar un especial mecanisme financer, el que va permetre la creació d'acumulació i per tant per rebre un ingrés. Caixa d'estalvis - una organització que els atrau de la població i el pagament dels interessos dels dipositants. Possibilitat d'augmentar el capital és proporcionat per l'emissió d'un estalvi en el temps utilitzant els (crèdit) perquè ells, al seu torn, paga al caixer.

Avui en dia, les caixes d'estalvis i els bancs són una part important de l'economia de qualsevol país. Hi ha estalvi de les famílies, fins i tot les normes de rendiment, que asseguren l'estabilitat del sistema econòmic. A més, el volum d'estalvi de capital és un bon criteri per a l'avaluació de la situació general a l'Estat. A mesura que les persones comencen a posar els diners només quan hi ha un nombre suficient d'ells.

Els principis de l'operació de les caixes d'estalvis

Ja existeix una forma tradicional d'acumular fons per al futur consum humà - una caixa d'estalvis. Aportacions gent porta els seus ingressos, que és el principal factor de motivació en la institució financera manipulació per crear els seus propis fons de reserva, en lloc de plegat monedes en un pot de vidre a l'armari casa. Però, d'on ve aquest benefici?

Per pagar les persones d'interès, es poden utilitzar dos mecanismes. El primer és conegut com un esquema piramidal: Els inversors reben interessos a costa dels clients recentment atretes que van aportar els seus diners. En aquest esquema, hi ha un alt risc de fracàs, ja que qualsevol retirada massiva de dipòsits va conduir a la caiguda, i alguns clients no rebrà no només l'interès, però els diners també va fer.

Un segon mecanisme és més complicat. Això implica que els diners, per tal de què porten ingressos, és possible prestar per als interessos o invertir en qualsevol altre mecanismes d'ingressos. Les caixes d'estalvis operen principalment en un "préstec contribució interès" sense inversió.

La història de les caixes d'estalvis en el món

Per primera vegada el principi de mecanisme d'estalvi financer es va formular escriptor D. Defoe, que estava pensant sobre com desenvolupar la visió de la població. Sobre la base de les seves idees en 1778 a Hamburg, un empresari local va obrir una oficina per rebre dipòsits en efectiu en el 3%, que seria retornat a la demanda dels dipositants. Però llavors la idea era només l'aplicació local.

caixes d'estalvis auge comença a Anglaterra a finals del segle XVIII-XIX. Després va ser la primera caixa d'estalvis que garanteix el retorn de la inversió i el cobrament d'interessos. La primera llei britànica tals institucions financeres es va adoptar en 1817. Se'ls va instruir per posar els diners prestats només en els fons d'assegurances i bons de l'estat. Així va començar la col·laboració entre les caixes d'estalvis i l'economia de l'estat. Ella va rebre fons addicionals i motivar la gent per crear estalvis.

Inicialment, les caixes d'estalvis han estat dissenyats per als grups d'ingressos molt baixos. Per tant, es va establir la mida màxima d'una contribució de 150 lliures. Això va permetre als pobres per crear un "coixí de seguretat" financera per a situacions d'emergència que també era beneficiós per als capitalistes estatals i grans, ja que elimina d'ells la necessitat d'atendre els pobres, malalts o perdut la feina. Amb l'inici del segle XIX, les caixes d'estalvis van començar a aparèixer en molts països europeus i als Estats Units.

Les primeres caixes d'estalvis a Rússia

No vaig passar aquest auge i l'Imperi rus. La primera caixa d'estalvis al país apareix al 1839 pel decret de l'emperador. Aquests van ser els estalvis i oficines auxiliars per als agricultors - des que l'estat va començar la seva preparació per a l'abolició de la servitud.

En 1841, de nou en l'ordre de les primeres caixes d'estalvis municipals del rei a Moscou i Sant Petersburg van ser oberts. En primer lloc, la quantitat de la contribució mínima és de 50 centaus, i el màxim - 300 rubles, i més tard es van incrementar aquestes xifres. La primera d'aquestes institucions van ser creades en les empreses i serveis públics, i van començar a obrir oficines a les oficines a 1880 del Banc de l'Estat, a les oficines de correus i estacions de ferrocarril.

A més d'exigir dipòsits, aquí prenem dipòsits "condicional", és a dir, en concret, sota certes condicions, així com les contribucions als valors. Els empleats dels bancs, per tant, actua com a intermediari entre els ciutadans i l'Estat. Més tard, hi va haver altres serveis d'assegurances de vida de la població. A més, efectiu al final del segle XIX han estat fonamentals en la implementació dels bons del govern, així com per guanyar crèdits. A poc a poc es va convertir en una institució multifuncional d'efectiu i préstecs.

Les caixes d'estalvis de l'època soviètica

Després del cop d'estat el 1917, el nou govern va anunciar els primers dipòsits públics sacrosants i préstecs del rei - cancel·lada. La inflació va conduir gradualment a una devaluació de facto dels dipòsits. Després de la Primera Mundial i la Guerra Civil, es va anunciar la nova política econòmica, i un nou instrument financer - Caixa d'Estalvis de la URSS.

Aquestes institucions van ser el mitjà de la reforma financera, la seva tasca principal era protegir els salaris dels treballadors en el període d'inflació. Amb el temps, sinó que també indiquen que la població de la funció d'assegurança. El 1925, el Govern havia establert les caixes d'estalvis estatals de la URSS. S'han proporcionat diversos tipus de dipòsits, després que es duen a terme els préstecs del govern i la venda dels bons guanyadors.

El 1933, el país comptava amb més de 50 mil caixes d'estalvis. En l'època de la Segona Guerra Mundial, el govern va congelar els dipòsits de la població, i els diners s'ha convertit en essencial per garantir la capacitat de defensa de l'estat. Després de la reforma de la moneda guerra i la modernització de les caixes d'estalvis es va dur a terme. Més tard, l'estat utilitzi activament aquestes instal·lacions per a l'endeutament intern per part del públic.

A mesura que la situació econòmica de l'URSS en els anys 60-70 era específic: la població tenia els diners, però passen sovint no fos per això, el govern va animar a la gent a invertir els seus diners en bons del govern i la formació dels comptes d'estalvi. A continuació, va sorgir com un lema popular: "Mantingui els seus diners en una caixa d'estalvis!". Amb el canvi de la política econòmica en els anys 90 va ser la congelació real i la cancel·lació parcial dels dipòsits. L'estat encara paga la compensació insignificant per a alguns sectors de la població. Fins al final d'aquest procediment no és visible.

Les caixes d'estalvis avui

Avui dia, en molts països segueix sent un fenomen financera com a caixa d'estalvis estatals. Aquestes institucions estan dirigides a la captació de dipòsits de mida mitjana del públic. Tot i així, l'efectiu - aquesta és una molt petita part del sistema financer modern de les economies desenvolupades. Per exemple, a Itàlia, per exemple, opera en els 87 caixes d'estalvis als EUA que representen només un petit percentatge de la xifra de negocis global del país. Aquesta reducció d'aquestes institucions va ser el resultat del sistema bancari global.

Caixes d'estalvis i la seva especificitat

Amb el temps, en molts estats, les caixes d'estalvis s'han convertit en les caixes d'estalvis. El que això significa per a un simple usuari? Aquestes institucions ofereixen més serveis. No només es pot descobrir els diferents tipus de dipòsits, sinó també per a prendre el crèdit per a qualsevol necessitat, resoldre els objectius d'inversió, realitzar operacions amb divises i altres actius valuosos.

Els bancs són operacions de càlculs i caixa, ofereix programes d'assegurança. Avui dia, el concepte de "Caixa d'Estalvis" s'està movent cada vegada més a prop del concepte de "banca comercial". La diferència, bàsicament, és només els fundadors - sovint en les caixes d'estalvis un dels principals fundadors de l'Estat.

Sberbank de Rússia

En un temps en l'URSS, lema Cap Financer, com ja hem esmentat, va ser la frase: "Mantingui els seus diners en una caixa d'estalvis." Aquest lema s'aplica al moment Sberbank de Rússia, i no sense raó. El 1988, les caixes d'estalvis estatals s'han reestructurat i transformat en un banc d'estalvis (Sberbank). I fins ara, la gent té una forta sensació que és un banc estatal, tot i que té 90 anys d'edat, es va convertir en una societat anònima amb capital privat. No obstant això, l'Estat conserva la seva participació en Sberbank i dóna suport activament a ell, formant un posicionament com a banc principal del país.

Tipus d'operacions bancàries d'estalvi

Inicialment, qualsevol banc central d'estalvi accepta dipòsits d'interès públic sota la demanda, llavors no eren dipòsits a termini i la venda de bons. Avui en dia, les caixes d'estalvis també ofereixen serveis de caixa de liquidació, canvi de divises, serveis de dipòsit, així com els préstecs i la inversió. A més, la Caixa d'Estalvis ofereix serveis de recollida, operació amb valors i altres actius, assegurances de dipòsits, la vida i la propietat.

Les funcions d'una caixa d'estalvis

La funció més important, que realitza caixa d'estalvis, és elevar la població. En aquest sentit, les caixes d'estalvis continuen aquesta tradició - que són la principal eina per a la mobilització d'estalvis i incorporar-los a l'economia real.

Aquestes institucions financeres són una baula important en l'economia, ja que proporciona la circulació de capitals, així com estimular la població per crear estalvis, que també juga un paper important en el sistema financer de l'estat.