Llista negra dels bancs de Rússia

Durant els últims sis mesos, la comunitat bancària russa ha estat febril: un dels temes principals per al debat va ser els bancs de la llista negra. Quina és aquesta llista i com l'organització amenaça amb entrar en aquestes llistes?

La primera llista negra dels bancs va aparèixer fa gairebé 10 anys, és a dir, a l'estiu de 2004. Llavors, el Banc Central va dur a terme una de les seves primeres companyies globals a "netejar" la banca domèstica de jugadors sense escrúpols. La llista negra de la xarxa va provocar un augment de la desconfiança recíproca en el mercat de préstecs interbancaris, que va provocar la pèrdua de liquiditat per part de diversos bancs petits i mitjans. Com a resultat, diverses organitzacions van perdre les seves llicències, però el regulador va aconseguir mantenir la situació sota control i evitar l'allau de fallides.

Fruit de la imaginació

A mitjans de novembre de 2013, hi va haver una primera onada de rumors i insinuacions sobre l'estabilitat d'algunes entitats de crèdit. Cap del Banc Central Elvira Nabiullina en totes les entrevistes va denegar aquesta informació i, sense restriccions, va repetir que el regulador no recopilava cap tipus de parada. La mateixa posició la va mantenir l'Associació de Bancs Russos, que es va negar a reconèixer l'existència de llistes negres.

La gestió del Banc Central i de l'ARB explica l'aparició d'aquesta informació pels fets de la competència deslleial en el sector bancari, una possible resposta dels grans clients dels bancs que realitzen operacions de blanqueig de capitals, així com el desig d'alguns grans prestataris de no tornar grans préstecs que van prendre després de revocar llicències.

Hivern 2014: temps per perdre els bancs

L'obra explicativa va produir certs resultats, però la majoria de russos cada matí van començar buscant informació sobre quins bancs apareixen a la llista negra en la data actual. Malgrat el sistema d'assegurança de dipòsit actual , alguns inversors van preferir retirar els seus estalvis d'organitzacions potencialment problemàtiques. Els caps d'empreses que tenen comptes de liquidació amb bancs que han caigut en les llistes replicades, també van preferir retirar diners d'ells.

Molt aviat, molts banquers, recordant el conegut que diu que els diners li agrada el silenci, va deixar de comentar el tema de les llistes negres per complet. Si els periodistes poguessin obtenir informació sobre aquest assumpte, era molt taca i contradictòria.

La retòrica general dels especialistes es va reduir a l'expressió clàssica: "Anem a viure, ja veurem". En concret, Igor Ilyukhin, el portaveu del SMP Bank, en una entrevista amb Bankir.ru, va informar que ell personalment té 3 llistes negres, que inclouen, entre altres coses, una organització amb la llicència núm. 1481, és a dir, Sberbank Rússia ".

Una mica sobre la veracitat de la informació

Cal assenyalar que alguns bancs que figuren en la llista negra han perdut la seva llicència. Una d'aquestes llistes, que conté 48 organitzacions, es va promulgar el 4 de desembre de 2013. A partir d'aquest moment fins al final del primer trimestre de 2014, es van retirar les llicències de 12 bancs que estaven en la llista. Entre els "prematurs morts":

• Desembre de 2013: "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold".
• Gener de 2014 - "El meu Banc".
• Febrer de 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Març de 2014 - "Banc de la Terra Russa", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Per tant, la informació sobre la situació financera deficient i la possibilitat de revocar la llicència per a una quarta part de les entitats de crèdit de la llista negra es van confirmar en només quatre mesos. És possible que la llista negra abans esmentada dels bancs russos s'hagi elaborat a partir de la informació privilegiada disponible per als seus autors. És possible que sigui el resultat d'una anàlisi exhaustiva dels indicadors bàsics de rendiment de cinquanta institucions de crèdit domèstiques. En aquest cas, només es pot admirar la quantitat de treball realitzat i la validesa de les conclusions extretes.

Organització de la supervisió sobre les activitats dels bancs ...

El Banc Central (sota la Llei Federal No. 86-FZ) supervisa els bancs, les seves polítiques financeres i de préstec, i controla les operacions dubtoses de l'organització i els seus clients. D'acord amb els requisits del regulador, tots els bancs envien al Banc Central un informe sobre les operacions realitzades i ho fan a temps i periòdicament.

El Banc Central controla periòdicament totes les entitats de crèdit. A més, es realitza una auditoria integral de qualsevol banc almenys una vegada cada 3 anys. En el transcurs d'aquest control, la mida i estructura dels actius i passius de la institució de crèdit s'analitzen acuradament els coeficients especials que caracteritzen la seva estabilitat. A més dels integrats, hi ha també controls temàtics, que de vegades passen diverses vegades a l'any.

A més de la supervisió del Banc Central, Rosfinmonitoring - en el marc del compliment dels requisits de la llei 115-FZ - rep diàriament desenes de milers de missatges dels bancs sobre les seves operacions que poden ser de naturalesa discutible. No està del tot clar quina finalitat es recullen totes aquestes dades si no facilita encara més l'adopció de mesures adequades per a les entitats de crèdit que violen els requisits de la llei.

... i els seus resultats

Hi ha una opinió que els bancs que es troben a la llista negra, per diversos motius són al Banc Central de control especial. De fet, la posició financera real de cada banc en particular és que els especialistes del regulador siguin bastant transparents i comprensibles. En aquest cas, és impossible canviar-lo d'una manera significativa en poc temps. És possible que, en funció de la informació rebuda, el Banc Central pugui compilar la seva pròpia llista negra de bancs, que solen formar part d'organitzacions que necessiten reforçar la supervisió de les seves activitats.

El Banc Central disposa d'un conjunt d'eines que ajuden a millorar el rendiment de l'entitat de crèdit i eviten la seva fallida, amb la retirada de la llicència bancària, aquesta és la mesura més extrema. En conseqüència, cada cas és un defecte dels especialistes de les direccions territorials del "Banc Central".

Com a resultat, els motius principals que van portar a la revocació de llicències de la majoria dels bancs, el Banc Central crida a proporcionar informes poc fiables, polítiques de crèdit d'alt risc, així com l'incompliment dels actes regulatoris que regeixen les seves activitats.

Accions previsibles d'inversors imprevisibles

Cal assenyalar que la llista negra de bancs àmpliament publicitada (2014) per la seva aparició va contribuir a una major competència deslleial. En particular, els empleats d'algunes de les principals entitats de crèdit van instar als seus clients a transferir diners dels bancs suposadament a la llista per revocar la llicència.

La falta de voluntat del regulador per respondre a la pregunta de com esbrinar la llista negra dels bancs, així com la manca d'informació confiable sobre la situació real de les entitats de crèdit que van accedir a això, va suposar una transferència massiva de dipòsits de ciutadans a bancs amb participació estatal. Només per al trimestre IV de 2013 el volum de dipòsits dels ciutadans a la "Caixa d'Estalvis" va augmentar un 7,8%, al banc "VTB" - un 4,7%.

Criteris per avaluar la importància

Ja hi ha bancs específics a la llista negra del Banc Central o una altra empresa inspirada per netejar el mercat dels competidors, ja no és tan important. Però la compilació de la llista "blanca" ja s'ha anunciat oficialment.

A finals de 2013, el Banc Central va desenvolupar criteris, segons els quals es determinaran els anomenats bancs sistèmicament importants. Els principals criteris proposats per considerar la mida dels actius, les activitats en el mercat interbancari (per separat - com a prestador i com a prestatari), així com la quantitat de dipòsits privats.

Sobre la base d'aquests indicadors, es deriva un "resultat generalizador" calculat, el valor del qual indica el grau de significació del banc per al sistema bancari rus. La llista anual comptarà amb aquelles entitats de crèdit que tinguin un "resultat agregat" superior a 0,6.

Llista blanca

Els principals candidats a la llista d'entitats de crèdit importants són els bancs estatals: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank i altres. La llista podria incloure grans bancs privats com Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank i Bank of Moscow. Evidentment, la presència a la llista "blanca" fa que la institució de crèdit pugui accedir als recursos del govern, en particular, obtenir préstecs del Banc Central i participar en subhastes per al dret de col·locar dipòsits d'empreses estatals i corporacions estatals.

D'altra banda, aconseguir aquesta llista significa l'augment de l'atenció del regulador a les operacions dutes a terme per les organitzacions. Hi ha una opinió que alguns bancs privats prefereixen reduir la seva activitat empresarial una mica, per tal d'evitar una atenció massa acurada del Banc Central.

Nous requisits per a la fiabilitat dels bancs que treballen amb fons públics

A finals de març d'aquest any es va saber que el Ministeri de Finances i el Govern de la Federació de Rússia pretenen revisar la llista de bancs en què les corporacions estatals podran destinar els seus fons en el futur. Segons l'esborrany desenvolupat pel Banc de Rússia, les empreses estatals podran col·locar diners lliures temporalment únicament en aquelles organitzacions la qualificació a llarg termini no serà inferior a BBB (segons Fitch o Standard & Poor's) o Baa3 (d'acord amb Moody's) d'acord amb els termes dels dipòsits situats.

Els banquers russos van reaccionar a la innovació amb poc entusiasme, veient-hi una altra empresa amb l'objectiu de reprendre la llista negra no oficial de bancs per entitats de crèdit que, per certs motius, no tenien qualificacions d'aquestes agències. L'opinió general de la comunitat bancària es va expressar en una entrevista amb el diari Izvestia pel representant de FBK, Roman Koenigsberg. Segons ell, la idea de col·locar fons estatals en bancs fiables és generalment sòlida i correcta, però l'ús de qualificacions internacionals com a principal criteri d'avaluació és en gran mesura controvertit.

Característiques de la compilació de qualificacions

La qualificació a llarg termini de les agències que componen els "grans tres" només té 78 bancs nacionals. I les qualificacions internacionals són en gran mesura subjectives, tenen en compte la situació de la política exterior, en lloc de l'estat real de l'organització de crèdit. Les agències, sota la pressió de certes estructures occidentals, poden retirar en qualsevol moment les qualificacions assignades, el que suposarà dificultats considerables per als bancs russos que participen en programes estatals.

L'estancament planificat dels requisits per a les qualificacions de les entitats de crèdit hauria de conduir a una reducció del nombre de participants en les subhastes de dipòsit aproximadament una vegada i mitja. Segons algunes estimacions d'experts, al voltant de tres dotzenes de bancs eventualment seran admesos a aquestes subhastes. Està clar que les organitzacions que han abandonat la lluita pels recursos estatals componen automàticament una nova "Llista negra de bancs-2014".

Què veuré?

En el segon trimestre de 2014, segons les previsions dels experts, el ritme de "desbloqueig" del mercat bancari disminuirà una mica, però el treball per identificar organitzacions problemàtiques continuarà. Per exemple, el 17 d'abril, altres dos bancs regionals van ser privats de llicències: Daguestan Caspian i Bashkir AF Bank. Cal assenyalar que aquestes entitats de crèdit no es van incloure a la llista negra dels bancs, ja que van ocupar baixes puntuacions en les qualificacions i els principals problemes es van iniciar només el 2014. Segons algunes estimacions d'experts, durant l'any 2014, uns cinquanta bancs perdran les seves llicències.