Els bancs d'importància sistèmica: la llista. els bancs d'importància sistèmica a Rússia

Bancs com una mena d'organitzacions comercials, d'una banda, juguen un paper crucial en l'economia, i per l'altre - en el cas de símptomes de les tendències de crisi - es poden veure afectats més que altres, en virtut dels factors negatius rellevants. Com a resultat, poden arribar a ser, al seu torn, és una càrrega per a l'economia nacional a la sortida de la crisi. Però la força de l'Estat - prevenir-lo. Per tant, el Banc Central de la Federació de Rússia va decidir fer una llista de les institucions financeres no bancàries més sostenibles, millor que qualsevol altre protegit dels efectes de les crisis, i per tant pot no només ser una càrrega per al pressupost, sinó també per promoure la producció de l'economia nacional de la difícil situació en què es troba actualment . Que les entitats financeres estan inclosos en aquesta llista?

L'essència dels bancs d'importància sistèmica

els bancs d'importància sistèmica a Rússia - el que és aquesta estructura? Aquest terme es refereix a les majors entitats de crèdit que, en vista del compliment dels criteris o altres, es caracteritzen per tenir una gran importància per a l'economia de l'estat. Tals indicadors poden incloure el valor de capitalització del banc, el grau de presència a les regions, així com figures clau en la condició financera global de l'estructura.

No obstant això, els criteris oficials, en el nivell de les normes, està pendent en la Federació Russa. Per tant, una llista particular dels bancs d'importància sistèmica - com, per exemple, publicada el juliol de 2015, el Banc Central de la Federació Russa, formada principalment sobre la base dels mecanismes interns de les estimacions del regulador. Les llistes de les institucions pertinents també poden ser, per exemple, les agències d'anàlisi - com "Classificació RIA".

els interessos del govern

No obstant això, hi ha proves que els criteris d'inclusió per als bancs d'importància sistèmica en el futur previsible poden ser assegurats a nivell legislatiu. Aquest problema, ja que els analistes assenyalen, elaborat per diferents nivells de consultes sobre el mercat financer de la Federació Russa. els bancs russos es classifiquen com d'importància sistèmica - si parlem de les llistes publicades pel Banc Central poden ser elegibles per al suport de l'Estat en el cas de crisi - per exemple, si s'observen problemes de liquiditat. Per tant, les autoritats poden estar interessats en el manteniment de l'estabilitat de les institucions financeres de crèdit i a causa del fet que, al seu torn, contribueixen a garantir l'estabilitat de l'economia en el seu conjunt.

Els informa controlador

Cal assenyalar que el 2013 el Banc Central ha publicat un document interessant - l'especificació d'un projecte en el qual es va informar d'importància sistèmica als criteris de classificació dels bancs. Aquesta font va indicar que la llista dels bancs d'importància sistèmica a Rússia es pot configurar en funció del valor dels actius de les institucions, la participació dels dipòsits, així com el valor dels fons que estan involucrats en altres institucions financeres. recomanacions pertinents es van basar en els criteris del Comitè de Basilea, així com consells experts estrangers. En aquest cas, els resultats financers del Banc Central ha de ser mesurat, d'acord amb les disposicions del projecte, sobre la base dels resultats de la institució en 3 anys.

També sabem que el gener del 2014 el Banc Central va emetre una guia sobre la base de les disposicions que se suposava que definir una llista dels bancs d'importància sistèmica. 2014, segons el suggerit per alguns experts, es va considerar en l'aspecte de l'avaluació de l'acompliment - pel que per a ell la corresponent llista no s'ha publicat. No obstant això, hi ha un punt de vista oposat. Alguns experts han suggerit que l'any en què el Banc Central publicarà la primera llista dels bancs d'importància sistèmica, 2014 d'alguna manera ser a causa de les tendències de crisi i la necessitat de definir la llista dels organismes de crèdit més estables. No obstant això, el Banc Central ha format la corresponent llista d'institucions financeres només al juliol de 2015.

els bancs d'importància sistèmica d'acord amb CBR

Penseu, per tant, el que avui és el Banc Central assigna sistèmicament importants bancs. La llista inclou 10 grans russa institucions financeres no bancàries.

A saber:

- Sberbank - el banc més gran de la Federació de Rússia;

- VTB - les segones majors actius dels bancs de la Federació Russa;

- Banc Agrícola;

- Banc Raiffeisen;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FK "Obertura";

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa Bank.

Com els experts estimen aquesta llista? Els analistes de mercat creuen que el Banc Central va presentar i inclou una llista dels bancs d'importància sistèmica, com un tot, és lògic. Molts experts, en principi, abans que el regulador ha fet d'aquesta llista, van suggerir que aquestes entitats de crèdit i financeres entraran en ella. Tot i que, si més no perquè aquestes institucions - el més gran de Rússia en termes d'actius. S'acumulen un total de 60% del capital bancari rus.

Criteris del Banc Central

S'espera que el Banc Central en un futur pròxim a publicar els criteris sobre la base dels quals s'han identificat els bancs d'importància sistèmica, una llista del que hem considerat anteriorment. Això, en particular, va declarar els representants del regulador en una entrevista mitjans de comunicació. Cal assenyalar que alguns dels criteris disponibles per al públic en aquest moment - si s'examina la informació continguda en els comunicats de premsa de la CBR. Per tant, un d'ells va dir que l'1 d'octubre de, 2015, en la determinació dels bancs d'importància sistèmica es considera un indicador del valor de liquiditat a curt termini. Els requisits per a la seva valor s'incrementarà gradualment. Inicialment assumirà taxa de 60%, però el 2019 haurà de ser 100%.

També se sap que el Banc Central el 2016 fixarà els requisits de reserves de capital - d'acord amb els criteris que van determinar les recomanacions de Basilea. La xifra corresponent com un suplement a la capital bàsic necessari per a compensar les pèrdues en cas d'una crisi, hauria de ser 0,625% respecte als actius ponderats per risc. Cada any, el criteri serà cada vegada més estrictes. Per al 2019, els bancs hauran de assegurar-se que el coixí de capital en el valor de 2,5%.

representativitat òptima

Es pot observar que en especificar que desitja definir els bancs d'importància sistèmica de Rússia, el 2014, es va dir que la suma del crèdit i les institucions financeres a la llista ha d'incloure com a mínim el 80% del mercat rus dels actius bancaris.

En aquest sentit, alguns experts van suggerir que a la primera llista d'institucions sistèmicament importants seran al voltant de 50 organitzacions. D'altra banda, en una entrevista amb els representants dels mitjans del Banc Central a la tardor de 2014 va informar que l'estat corresponent ha de rebre 19 bancs, acumulant, al seu torn, el 70% del capital en el mercat nacional.

Els enfocaments per a l'avaluació dels bancs d'importància sistèmica

Per tant, ens fixem en diversos criteris que són determinats pels bancs d'importància sistèmica. S'enumeren, compost pel Banc Central, que també va examinar. Què diuen els representants de les institucions financeres i analistes de mercat sobre la conveniència de formar una llista corresponent i els principis de la seva preparació?

Per tant, el punt de vista comú, segons la qual l'estat de la importància sistèmica del banc - que no és tant una preferència com una major responsabilitat. Crèdit i l'organització financera, que el van rebre, a estar preparats per complir amb les obligacions - relacionats tant amb la decisió dels problemes econòmics interns de l'estat, així com la participació en les comunicacions internacionals. representants del Banc Central han posat èmfasi que els bancs que estaven a la llista d'importància sistèmica no han de comptar amb el suport incondicional financera de l'estat. Un paper important en ajudar a resoldre possibles problemes en la institució, segons l'observat pels alts directius del Banc Central han d'exercir els accionistes.

Els criteris per a la classificació dels bancs en el sistema: Expert avaluacions

El que els experts diuen sobre publicada en el moment en què els criteris del Banc Central el qual els bancs es classifiquen com d'importància sistèmica? Per tant, els analistes avaluen molt positivament la iniciativa del Banc Central a la llum dels requisits de reserves de capital. No obstant això, molts experts estan interessats en, en base al que raona el banc central va establir un rècord marcat per nosaltres anteriorment.

D'acord amb alguns analistes, un criteri important en l'avaluació de l'estabilitat de les institucions financeres russes ha de ser la qualitat de la gestió. Si el banc està a càrrec dels administradors competents, és en qualsevol cas augmenta les seves possibilitats d'èxit en la superació de la crisi, així com l'execució de les funcions que són rellevants per a l'economia del país, segons els experts.

posar-se al dia amb els líders

els bancs russos, el que va fer el Banc Central a la llista d'importància sistèmica, també estan dissenyats per ser un model per a altres, possiblement competint institucions financeres, segons els analistes.

En principi, la seva credibilitat als ulls dels participants en el mercat de crèdit russes no pot posar-se en dubte, segons els experts, però les organitzacions de menor escala, seria agradable ser capaç de veure, a causa de la qual cosa els grans bancs, en particular, s'estan desenvolupant amb èxit i s'avalua positivament el regulador. En aquest sentit, la publicació del Banc Central de la llista completa dels criteris de classificació de les institucions financeres de crèdit i al sistema pot arribar a ser un important incentiu per millorar l'eficiència del sistema bancari en el seu conjunt, segons els analistes.