El concepte i l'organització d'assegurances

Les companyies d'assegurances (agents d'assegurances) - són subjectes de l'activitat comercial, que protegeixen els interessos dels assegurats, ells compensar danys materials, quan l'esdeveniment assegurat. Activitats d'assegurances estan regulades per lleis especials i supervisades pels reguladors. A Rússia, un regulador actua com el Banc Central.

principis de seguretat

En qualsevol país, la companyia d'assegurances es basa en certs principis, per a realitzar amb èxit les seves activitats. Ells són:

• en la possessió de reserves de les assegurances;
• en l'exercici dels passius d'assegurances;
• en la prevalença de reserves de les assegurances dels passius d'assegurances.

Per aconseguir aquests objectes, l'assegurador està obligat a sospesar els riscos d'aparició de certes reclamacions d'assegurances.

En la majoria de les situacions, l'assegurança per part de l'asseguradora realitza estadístiques. En alguns casos, l'Estat intervé en l'organització d'assegurances. És en el compliment dels principis anteriors i el negoci d'assegurances de construcció en la majoria dels països.

Com és el negoci d'assegurances

La legislació estableix que l'objecte de l'activitat immediata de la companyia d'assegurances pot ser segur o reassegurança. La llista dels tipus de serveis d'assegurances que figuren en la llicència, que s'emet per l'estat. Si el prenedor de l'assegurança no compleix les seves obligacions o les compleix de forma inadequada, la llicència pot ser revocada, l'organització perd el dret a prestar serveis d'assegurances que, però, no exclou l'obligació de complir amb les obligacions d'assegurança assumits amb anterioritat.

Una gran quantitat de companyies d'assegurances que operen en el mateix camp econòmic, formen el mercat d'assegurances, proporcionant protecció als individus, les empreses públiques i privades, institucions financeres.

Tipus de les companyies d'assegurances

Al nostre país, les companyies d'assegurances poden ser de propietat privada o estatal. líders absoluts del mercat d'assegurances són els fons de pensions i els fons de seguretat social, que s'acumulen totes les contribucions obligatòries dels ciutadans que hi treballen. les companyies d'assegurances privades es formen amb el finançament dels particulars o institucions financeres.

Una manera única de l'obra de moltes companyies d'assegurances privades és un sindicat de Lloyd. Aquesta associació de companyies d'assegurances privades per al negoci d'assegurances generals d'assegurances i reassegurances. Formar el sindicat era tan còmoda que funciona fins avui dia, la protecció dels petits electrodomèstics per a vaixells de grans dimensions.

L'assegurança voluntari i obligatori

Actualment, tot el mercat d'assegurances pot ser més o menys dividit en:

• serveis d'assegurances prestats de manera voluntària;
• assegurances, regulats per la llei.

Pot ser aïllat i el tercer element de la companyia d'assegurances, que es diu "reassegurança" o separació d'assegurança de responsabilitat entre dues o més organitzacions. Aquesta forma de protecció de la responsabilitat consisteix en la distribució dels possibles pagaments financers entre diverses asseguradores. organitzacions d'assegurances assegurança permet distribuir els pagaments per complir les seves obligacions sense molt de mal a la seva condició financera.

Si per al compliment de les assegurances comercials amb els principis ja garantit un cert benefici, l'organització de la seguretat social està estretament controlada per l'estat. Anem a tractar de fer front a aquests tipus d'assegurances, que són necessaris en termes de la llei.

assegurança obligatòria

Estat fa algun tipus d'assegurança obligatòria sobre la base de la protecció de les persones o entitats comercials que s'associen amb els interessos de l'Estat. organització d'assegurança obligatòria per defecte proporciona als interessos dels ciutadans, que van declarar en la Constitució. A la pràctica es veu de la següent manera:

• tot ciutadà té dret al treball digne - que es dedica a les assegurances d'accidents de treball;
• tota persona té dret a la llibertat de moviment - a la confirmació d'això - les pòlisses d'assegurança obligatòria d'automòbils obligatoris, assegurant el benefici dels tercers afectats;
• tota persona té dret a l'assistència sanitària - aquesta regla es veu reforçada per l'assegurança obligatòria del Fons de Seguretat Social que garanteixi els pagaments de l'assegurança en cas de malaltia;
• els ciutadans tenen dret a una vellesa digna - és responsable d'aquest fons de pensions.

Les activitats de les asseguradores en l'aplicació de l'assegurança obligatòria sobre la base de certes lleis i reglaments, que estipula:

• objectes per als quals es requereix aquest tipus d'assegurança;
• cobertes d'assegurances, que inclouen el pagament mínim obligatori de les assegurances i la quantitat màxima legal de pagament de l'assegurança;
• deures i drets dels assegurats i els assegurats.

L'assegurança obligatòria i les asseguradores

La llei estableix una llista d'organitzacions que tenen el dret a realitzar activitats d'assegurances en el marc de l'assegurança obligatòria. Algunes companyies d'assegurances es creen sobre la base de l'estat (Fons de Pensions, Fons de Seguretat Social). Algunes companyies d'assegurances tenen dret a dur a terme activitats en l'àmbit de l'assegurança obligatòria (CTP, per exemple).

El control d'àrees importants de la protecció dels drets dels seus ciutadans, l'Estat té dues funcions:

• Redueix al mínim les contribucions inicials, de manera que l'assegurança obligatòria assequible per a la majoria dels ciutadans del país;
• Es garanteix la màxima cobertura d'assegurança dels subjectes, de manera que l'organització de la seguretat rendible social i econòmicament autosuficient.

Penseu com els asseguradors estan treballant en el camp de l'assegurança obligatòria. Exemples clàssics d'això pot servir com a fons de pensions i el FSS.

Organització de les assegurances en els fons estatals

organització d'assegurances de pensions al nostre país es basa en la simbiosi de dos sistemes principals:

• solidaritat que ens van donar a nosaltres com un llegat de la Unió Soviètica;
• personal, que és una nova característica darrers quinze anys.

Quan el sistema d'unió, cada ciutadà de les cotitzacions ingressades en el pressupost general de la Caixa de Pensions. Posteriorment, es paga els diners, en funció de l'antiguitat dels diferents factors i altres. Malgrat la seva simplicitat, sistema solidari portat al fet que les persones que han treballat durant cinc anys, i un quart de segle en realitat van començar a rebre la mateixa pensió.

A més d'aquests igualitarisme, va revelar un altre sistema solidari inconvenient: un dèficit crític de la Caixa. Per alinear el pressupost de pensions, el govern va decidir introduir un registre personalitzat dels estalvis de pensions. Tots els ciutadans, en funció dels seus ingressos dedueix un cert percentatge de la seva pròpia compte personal de retir, com un dipòsit bancari, i en arribar a l'edat de jubilació obté la seva pròpia pensió.

assegurança de salut

L'organització de l'assegurança de malaltia obligatòria basat en les contribucions de repartiment rebut. Tots els ciutadans dedueix dels seus ingressos d'un cert percentatge dels diners en el fons de seguretat social. D'aquests fons pagats a ell "malalt", com el pagament de salaris a causa d'una malaltia. FSS també participa en el pagament de "Fiat" i els pagaments per a la cura dels nens petits. El mateix fons a compensar els costos a causa de la discapacitat com a resultat d'un accident a la realització d'activitats professionals. Si els ciutadans volen obtenir una major compensació - per exemple, per reemborsar els costos del tractament, una operació quirúrgica, - els seus serveis d'assegurança voluntària medicinal.

assegurança de responsabilitat

Assegurança de responsabilitat civil - és un altre tipus de protecció de les víctimes. La seva peculiaritat rau en el fet que el contracte d'assegurança l'assegurador i la conclusió d'un titular de pòlissa d'assegurança. Els pagaments són també en aquest tipus d'assegurança es posa en tercer lloc, la persona lesionada. Un exemple clàssic és una assegurança de responsabilitat CTP.

CTP es dedica a una assegurança de responsabilitat per danys causats a tercers com a conseqüència d'un accident de cotxe.

organització d'assegurança de responsabilitat rau en l'esfera de l'activitat d'aquestes companyies d'assegurances que tenen dret a això. El coeficient mínim de pagament inicial i el pagament màxim està regulat per la llei. L'estat també té el dret de determinar com es va a compensar el dany - en efectiu o en espècie, i supervisar les activitats de les asseguradores.