IC "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida": la inversió de capital, condicions i normes de seguretat

Assegurança de vida - és la protecció dels interessos de propietat de les persones relacionades amb la seva vida i mort. Això a llarg termini i tipus acumulatiu de la inversió. el mercat per a aquest servei que ofereix no només els participants professionals, sinó també a entitats de crèdit, en particular, Sberbank.

Sobre l'empresa

LLC IC "Caixa d'Estalvis assegurança de vida" va ser fundada el 2014. És una subsidiària de PJSC "Caixa d'Estalvis", que s'especialitza en la protecció dels drets de propietat. En un primer moment, la companyia va oferir un projectes d'emmagatzematge i les assegurances de vida d'inversió, llavors no hi ha programa de protecció voluntària de la salut dels ciutadans.

Avui dia l'empresa es troba entre els tres primers en el mercat. Durant els primers 9 mesos de 2015 el volum de primes va ascendir a 30 mil milions de rubles. D'aquests, 18 mil milions de rubles. recopilada en assegurances de capital a llarg termini i la inversió. Reserves i altres actius van ascendir a 55 mil milions de rubles. i 63 mil milions de rubles. respectivament.

companyia d'assegurances "Caixa d'Estalvis assegurança de vida" ofereix serveis de protecció:

• qualsevol propietat de persones físiques o jurídiques, amb excepció dels vehicles i maquinària agrícola;
• responsabilitat civil;
• els riscos del negoci;
• els riscos financers;
• accidents;
• assegurança de salut.

esquema

El flux de caixa d'assegurances de vida en un esquema simplificat és la següent.

El prenedor fa el pagament mensual en base als termes del contracte d'assegurança. Això vol dir que la companyia de 10-20 anys, s'ha compromès a invertir per tal de rebre un ingrés anual de 14-17%. És important adonar-se que quota promesa es calcula per la fórmula no és difícil per cent (vol. I. amb una tapa) i per un procediment únic que es coneix només per l'assegurador.

Aquests fons cauen en la primera reserva que s'inverteix en un dipòsit bancari, en propietat o accions. Dels beneficis obtinguts al voltant del 15-20% de les reserves assegurador totes les seves despeses, i el 80-85% de les llistes de clients.

En general, l'assegurança d'inversió i l'estalvi no està dissenyat per al benefici. Aquests productes estan dissenyats per proporcionar ajut econòmic en cas de problemes de salut. els programes d'assegurances de capital cobreixen aquests riscos:

- la supervivència fins al final del contracte;
- la mort (per qualsevol motiu);
- rebre el primer grup de discapacitat.

Els honoraris per a aquest producte estan en l'interval de 5-10% de la quantitat de pagament. Ells depenen de l'edat (a major edat de l'assegurat, major és el risc), el sexe (les dones viuen més que els homes), el risc establert d'acord amb el programa seleccionat (només la mort, la supervivència a una pensió, la recepció de la discapacitat).

L'assegurança de crèdit - el producte real en el mercat

Des 2014, els russos tenen l'oportunitat de cancel·lar l'assegurança de crèdits de consum. Els bancs no són rendibles per a elevar les taxes dels préstecs concedits, ja que afectarà el cost del crèdit. Com més aquesta última xifra, menor serà el nivell d'adequació de capital. Tot i la legislació que la pòlissa d'assegurança no és un requisit previ per a l'emissió de crèdit, en la pràctica, per donar-li molt dur.

Amb la introducció d'esmenes a la llei de crèdit al consum impost sobre el nombre de queixes ha disminuït segurs. D'una venuts per l'agent banc de política rep el 50-70% del cost. Aquesta és una important font d'ingressos. No és sorprenent que els participants professionals no tenen pressa per tornar els diners per al assegurança de vida i salut. Sberbank i altres grans institucions de crèdit encara compleixen amb les condicions de la transacció. Però el moment de la presa de decisions en cada banc és diferent.

Al cap de dues setmanes després de la signatura del contracte, el client té la possibilitat de rescindir el contracte unilateralment i sense perdre les inversions. Aquest servei està disponible per als usuaris de la inversió, l'acumulació i productes envasats. Aquestes regles s'apliquen en la "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida." Les sol·licituds s'accepten solament per escrit a la sucursal de la institució financera. No obstant això, les estadístiques mostren que aquells que vulguin donar per acabat l'acord no tant - només el 3%. Això es deu principalment als problemes que poden sorgir al client a l'ocurrència de l'esdeveniment assegurat. La segona raó és que els clients finals es presenten amb tal declaració l'empresa.

Per què passa això?

Companyia "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida", així com qualsevol altre participant en el mercat professional pot tornar la totalitat de l'import pagat pel client just abans que el tractat entri en vigor. En cas contrari, l'assegurador les conseqüències fiscals. L'única manera d'evitar ells i al mateix temps complir amb els requisits legals - posposar aquest punt. El client signa un contracte, pagar la política, però el servei tindrà efecte després d'un temps.

La situació en el mercat d'assegurances

Per recuperar els fons pagats per l'assegurança política de "Inici Assegurança de Crèdit", "Renaissance Insurance" o "clients companyies d'assegurances regionals també poden HCF-Bank. Si el client canvia d'opinió dins dels 30 dies després del registre del contracte, es pot obtenir el 100% del cost de l'assegurança. Hauran de ser retornats al compte i enviat immediatament per pagar el préstec. En no lligat a una pòlissa d'assegurança de diners del préstec no pot ser reemborsat.

Un servei similar s'ofereix "Promsvyazbank" i "BIN". Però en tant les entitats de crèdit comparteixen reemborsaments baixa. "Alfa-Bank" just a punt de fer que l'element de contractes d'assegurança voluntària, però es va a proporcionar al client a pensar en els 14 dies naturals. No obstant això, "VTB 24" SSR "Banc de Moscou", i "BKM Descobriment" no consideren aquesta opció.

Percentatge mínim d'assegurances no de crèdit - és la norma. Amb els creixents requisits per als prestataris, el que redueix la demanda de préstecs, aquesta opció pot atraure nous clients. "Període de reflexió" proporcionat pels bancs, la taxa d'interès dels préstecs no depèn de l'existència de la política, i per al qual una comissió per la venda de pòlisses d'assegurança no són la principal font d'ingressos. Aquesta opció millorarà la imatge tant del banc i la companyia d'assegurances, és a dir. A. Redueix la probabilitat d'una reclamació.

Sberbank: segur de vida amb la hipoteca

Els prestataris potencials interessats en la qüestió de la protecció de la vida i la salut al demanar un préstec per a la compra d'habitatge amb suport del govern. Aquests programes operen a una taxa d'interès reduït del 12%. Si el client es nega a emetre assegurances de vida, els ingressos del banc va augmentar un 1%. Per descomptat, es pot obtenir un reemborsament per un servei i impost durant el període del programa, però fins i tot en aquest cas, la taxa augmentarà al 13%. El mateix s'aplica a la terminació o no renovació de l'assegurança per al proper any. Totes aquestes condicions es detallen en el contracte de préstec.

No obstant això, l'assegurança privada durant molt de temps ha estat vist com una forma addicional d'extorsionar al client. Més encara quan hi ha un acord sobre la protecció dels interessos de la propietat pot organitzar una hipoteca al 11,4%. Però hi ha moltes preguntes pel que fa als termes de l'acord. El fet que el problema de servei només pot ser de "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida" per a un prou gran taxa de l'1% de la suma del préstec. És a dir, si un client compra un apartament de 3,5 milions de rubles., Fer un pagament inicial de 1,5 milions de rubles., El deute es necessiten 2 milions de rubles. La prima d'assegurança per al primer any de la cremada dels 20 mil. Fregui.

Però en la realitat?

En realitat més fàcil per assegurar la vida de qualsevol empresa acreditada pel banc. Al camp, els gerents prefereixen guardar silenci sobre això per diverses raons: la incompetència dels interessos materials dels empleats. Esbrinar quines altres empreses cooperants institució financera, es pot a l'oficina. pàgina web. L'assegurança de vida amb una hipoteca al banc d'estalvis pot ser emès en 16 empreses: "FAC", "Assegurances absoluta", "VTB Assegurances", "Sogaz", "zetta", "RESO", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "OCSAN" "Renaixement", "aposta", SF "Adonis", "grua siberiana", "Spassky porta", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". Les tarifes poden variar cap amunt o cap avall. Si els empleats Sberbank es neguen a acceptar una política d'aquest tipus, els demani una negativa per escrit.

atracció d'inversió d'assegurances

Programa d'inversions dels fons de la companyia "Caixa d'Estalvis assegurança de vida" ofereix serveis alhora que protegeix les inversions amb les inversions en diversos actius en els mercats rus i globals. dipòsit bancari aporta un ingrés estable, però baixa. Els fons d'inversió ofereixen una més emocionants oportunitats d'ingressos, però amb gran risc, i l'orientació que s'han mogut cap a una més sofisticats inversors. Per tant, augmentant l'atractiu del programa d'inversions de la companyia d'assegurances "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida." Comentaris dels lectors ho confirmen.

condicions

IC "Caixa d'Estalvis assegurança de vida" té en la seva línia de productes d'inversió. Quan el pagament de la contribució dels fons adreçats als instruments clàssics (dipòsits bancaris, bons de l'estat), i la resta s'inverteix en actius de clients seleccionats. No obstant això, sota aquest programa, el risc de la no recepció d'ingrés es troba en el client. eines conservadors són una prova més de la "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida." Reemborsament, o més aviat la suma de la inversió inicial, el client rebrà, fins i tot si es seleccionen l'actiu s'amortitzarà totalment.

El programa és a llarg termini. el client pot acabar la vigència del contracte si així es desitja. En aquest cas, rebrà l'import de reemborsament. Els alts i baixos del mercat en constant alternatiu. Oportunitat d'obtenir un major ingrés en el mitjà termini. L'èxit de les condicions del mercat poden canviar en qualsevol moment. Després de dos o tres anys, pot canviar l'actiu subjacent, sense cap descompte després de l'inici de la inversió.

IC producte d'inversió "assegurança de vida Caixa d'Estalvis" en la seva línia no es posiciona com una alternativa a dipositar. Està dirigit als clients que ja tenen un dipòsit al banc, que abasta el ingressos trimestrals. Passar a la vida pot passar. I de la inversió a llarg termini a causa de la pèrdua temporal de treball i els salaris il·lògica. Sinó també per mantenir el pressupost anual del banc en dipòsit també està malament. En tal un inversor pot rebre un interès en obtenir ingressos addicionals.

Just a temps per a tal programa d'inversió orientat a les persones. El client pot triar qualsevol actiu en els mercats rus i globals. D'altra banda, els participants en el programa té un altre avantatge important - la tributació favorable dels ingressos rebuts. Els clients que hagin subscrit un contracte d'assegurança de vida a través de la Caixa d'Estalvis per un període de cinc anys tenen dret a una deducció de l'impost sobre la renda. L'impost es cobra només en la part que excedeixi l'ingrés de la taxa de refinançament.

Assegurança de Salut Internacional

"Segur de Vida Caixa d'Estalvis" companyia ofereix als seus clients un nou producte per a la protecció de malalties crítiques amb la possibilitat de sotmetre a un tractament a l'estranger. Això permetrà als clients beneficiar-se de l'experiència dels especialistes de les principals clíniques del món i cobreixen els costos de proporcionar atenció mèdica durant el tractament de malalties perilloses, rehabilitació, exàmens preventius, obtenir un dictamen mèdic. Els principals avantatges del servei - una àmplia gamma de riscos, els països en els quals es pot tractar, i el nou servei.

assegurança mèdica internacional li permet obtenir ajuda en situacions en què no treballen VHI estàndard: el tractament del càncer, la cirurgia, la rehabilitació després d'un trasplantament d'òrgans. El programa preveu la celebració de profobsledovany l'estranger. La política també cobreix el tractament de les malalties que s'han trobat en el client abans de la conclusió del contracte (però no abans dels 2 anys), així com en el final del seu mandat. A més, el client pot comprar altres paquets a l'estranger.

internacional d'assegurances de vida de crèdit (Sberbank) permet als clients rebre tractament en els principals hospitals de tot el món:

• a Alemanya, Israel, Espanya, Turquia, Rússia - el tractament del càncer i cirurgia;
• en qualsevol país - el trasplantament;
• a Israel - la rehabilitació i rebre cures pal·liatives.

L'enfocament de "tot inclòs" al programa d'assegurança no només proporciona rep el pagament, sinó també un servei a l'organització del procés de tractament, el viatge del client, així com el seu acompanyament. El servei de gran nivell és durant tot el dia. En primer lloc, abans, durant i després del tractament proporciona consells línia telefònica. En segon lloc, en el preu inclou el cost del transport aeri per al client i la seva clínica que acompanya l'estranger. En els moments de malaltia greu ajuda psicològica important.

el termini del programa és de 5 anys. Condicions previstes per a la possibilitat de renovació anual del contracte. El límit anual de la suma assegurada per persona és de $ 1 milions de dòlars amb la possibilitat de triplicar. A causa de l'àmplia cobertura geogràfica de la pòlissa s'emet només en dòlars nord-americans. L'edat màxima del client - 65 anys. Hi ha programes preferencials per als clients que tenen un contracte per a tota la família, que consta de 5 membres.

Assegurances Pokémon - un nou producte en el mercat

Pokémon - és un personatge del nou joc mòbil Pokémon Go. Va ser dissenyat no només per als jugadors, sinó també els banquers. "Roketbank" va ser un dels primers que va posar en marxa un programa d'assegurança captors de Pokémon. Per "captura" a la sucursal bancària titulars de targetes de caràcters reben 50 rubles al compte de bons.

Aquest compromís s'ha incorporat recentment Sberbank. Es va obrir un lloc web especial per als jugadors amb les direccions de 28 unitats, que atrau personatges de dibuixos animats. la gestió de la institució financera espera que el pou serà capaç d'atreure a la branca jugadors entusiastes. Si, durant la captura d'un dels clients Pokémon es lesiona, l'empresa SC "Caixa d'Estalvis d'assegurança de vida" perquè pagui l'assegurança per una quantitat màxima del 50 mil. Rub. Sol·licitud de participació en el programa pot ser presentada directament des del lloc.

Per a més jugadors d'interès, Sberbank té la campanya "connectat sempre". titulars de la targeta poden activar "Avtoplatezh" fins al 18 d'agost de recarregar almenys una vegada - i després per la captura d'entitat de crèdit Pokémon pagarà un bo reproductor 500, "Gràcies". A més, el client haurà d'enviar una captura de pantalla i un número de telèfon mòbil en una comunitat PM Sberbank a Facebook o "VKontakte".

"Tinkoff Bank" va oferir les seves accions a les condicions. Cada client, demanar una targeta de crèdit Tinkoff Google Play, la institució de crèdit pagarà 2.000 bons. Poden pagar per les compres a la botiga en línia, incloent el joc de Pokémon Go (1 punt = 1 ruble). Joc, i per tant proporciona un jugadors de devolució d'efectiu en totes les compres de Google Play (10%), restaurants (2%) i per a totes les altres compres (1%).