El procediment per a l'obertura d'un compte bancari: una descripció detallada de

Moltes persones estan interessades en el procediment d'obertura d'un compte bancari. Si es pensa en això, res d'especial en ell. En qualsevol cas, si estem parlant d'un individu. Però les organitzacions legals i de propietat intel·lectual o no seran fàcils. Per tant, el que necessita saber sobre totes les característiques de l'obertura d' un compte bancari en un cas particular. Si es prepara correctament, llavors no hi ha problemes per obtenir diners, o amb la conclusió de l'acord no ho farà. Llavors, què ha de prestar atenció als ciutadans? Com obrir el seu propi compte bancari? El que la gent consells donar l'un a l'altre en relació amb el tema objecte d'estudi? no tot és tan simple en realitat. Sobretot si estem parlant d'un empresari individual. Sovint, aquestes persones estan pensant, el que compta i on s'obren. Més sobre això més endavant.

Diferents tipus de comptes

El procediment per a l'obertura d'un compte bancari comença amb un estudi dels tipus de comptes que estan disponibles a un cas particular. Sense el coneixement d'aquesta funció no ha d'iniciar un esdeveniment per obrir un compte. Per què? A causa de que cada compte en general té el seu propòsit. En conseqüència, els termes de servei poden variar.

De moment, les següents opcions es poden trobar a Rússia:

• el compte corrent;
• actual;
• el pressupost;
• corresponsal;
• dipòsit;
• especial.

El que s'entén tots els comptes anteriors? Saber la resposta a aquesta pregunta, és possible sense cap tipus de problemes per decidir quina versió és convenient per al ciutadà o organització. Caldrà tenir en compte molts factors. Especialment quan es tracta de grans empreses.

Compte corrent - és l'opció més comuna. Adequat per IP, i per a les persones jurídiques i per als individus. Dissenyat per al pagament no en efectiu. De fet, és un tipus de compte universal. Molt sovint, es recomana que l'obri.

el compte corrent està destinat principalment a la població en general. És ideal per als càlculs que no tenen res a veure amb el benefici. Organitzacions normalment no fan servir aquesta forma de realització.

Pressupost - un compte bancari, que està destinat a tractar amb diners públics. Aquesta solució és entitats adequades. En general, s'obre en rares ocasions, principalment als que va donar suport al govern. A la pràctica, els comptes fiscals en els bancs - és el dipositari dels fons de les institucions de l'Estat.

- corresponent a les institucions de serveis que ofereixen préstecs.

Un compte de dipòsit - una altra opció freqüent. necessitats especials de conservació i un petit augment dels fons. Obre o persones físiques o jurídiques.

Especial - dissenyat per a operacions especials. En general, els clients no s'obriran. És preferiblement interna.

De l'anterior es pot concloure que el procediment per a l'obertura d'un compte bancari - el procés no és tan simple per a la persona mitjana. La primera tasca que s'enfronten els ciutadans - és triar el tipus de cèl·lula que es va obrir. La majoria dels bancs ofereixen fins i tot una comptabilitat separada dels empresaris individuals i persones jurídiques. I en condicions bastant favorables.

Després d'una persona a determinar què i el que compta és necessari, es pot procedir al següent pas crucial. De què es tracta? En l'elecció del banc amb el qual està prevista la cooperació.

Elecció d'un banc

És difícil de creure, però aquesta característica és molt important per als ciutadans. El fet és que si ens tornem a banc no fiable, és possible perdre gairebé tots els diners. A més, els experts aconsellen no posar tots els seus diners en un compte i una companyia financera, en el cas de persones físiques. O qualsevol "contribucions" que estan destinats a estalviar diners.

Vostè pot invertir en:

• Banc de l'Estat;
• no estatal organització (comercial);
• empresa financera estrangera.

Per treballar a Rússia es recomana prestar atenció als bancs residents. En altres paraules, els que estan al territori del país i treballar dins d'ella. Es donarà preferència als organismes governamentals. Són, com ho demostra la pràctica, són més resistents.

On és la millor manera de transferir diners? En aquest punt es recomana prestar atenció a les següents organitzacions:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Obertura".
• "Gazprombank".

Es distingeixen per la seva estabilitat i qualitat de servei. A més, aquestes empreses ofereixen condicions favorables per a l'obertura de certs comptes. Just el que és tan necessària per a tots els ciutadans i organitzacions. Però, quines altres característiques inclouen el procediment per obrir un compte bancari?

En la col·lecció de documents

Cal assenyalar en aquest punt, com el conjunt de tots els documents necessaris. De fet, aquest procés consumeix molt de temps. Sobretot si estem parlant de l'organització o entitat. ciutadà de a peu, per regla general, els documents no causen problemes.

Es recomana proporcionar al banc i còpies i els originals de tots els valors que s'ofereixen. comptes oberts tenen personalment. Si estem parlant de l'organització, l'acte ha Gerent / director. Es va permetre el registre a través d'un representant legal. Però llavors vostè ha de tenir una referència addicional - poder de representació.

Edat per obrir comptes

El procediment per a l'obertura d'un compte bancari o qualsevol altre incloure necessàriament una característica tal com el límit d'edat per als clients potencials. De moment, no tots els ciutadans són capaços d'obrir i tancar els comptes de les empreses financeres.

Els individus tenen el dret de dur a terme aquests procediments de 14-16 anys, però només amb el consentiment dels representants legals. Fins a l'edat adulta per disposar de diners emmagatzemat en el compte, sense l'autorització prèvia dels pares i proporcionar una confirmació per escrit d'ells és impossible.

Molt sovint el banc obrir comptes després de la majoria d'edat. Així que els ciutadans tenen el dret d'utilitzar tots els recursos que estan disponibles en el balanç general.

Si parlem dels aspectes jurídics entitats, societats, empreses i empresaris individuals, que estan autoritzats a obrir comptes en institucions financeres ja que el registre. Més en concret, a la recepció de tots els documents de registre.

El procediment per a l'obertura de comptes en bancs russos no és tan limitada. Tot això és només el principi. A continuació, ha de tenir en compte els documents per portar amb vostè als ciutadans de les institucions financeres seleccionades en un cas particular.

Els documents per als individus

El procediment per a l'obertura d'un compte bancari a un individu que és força correcte. Com a regla general, un ciutadà ha de portar només uns pocs documents. Quan es tracta d'un resident de la Federació Russa, podem restringir:

• document d'identificació (passaport);
• aplicació;
• targeta de crèdit (si n'hi ha) amb la mostra de la signatura (opcional);
• diners que serà transferit al compte (opcional).

No es requereix res més dels ciutadans. I com ser un no resident? Si la persona estrangera volia aprofitar l'obertura d'un compte, s'haurà de presentar:

• passaport;
• un certificat de registre;
• declaracions que confirmen la legalitat estada al territori del país;
• declaració en rus.

De fet, tot el que no és tan difícil. El procediment per a l'obertura i manteniment de comptes bancaris per a les persones físiques - aquesta és l'opció més senzilla. Els empresaris i les persones jurídiques han de tractar de manera justa en aquest sentit.

per a l'empresari

Quins documents es requereixen per proporcionar a l'organització seleccionada, si el sol·licitant és una empresa unipersonal? Hi ha diverses opcions. Tot depèn del compte seleccionat. Per exemple, el procediment d'obertura d'un compte bancari per al SP pot ser similar a una persona natural. Què vol dir?

De moment, els empresaris individuals que estan treballant "en" sense empleats (aquest és un element opcional, cal assegurar-se que el banc no té preguntes addicionals), tenen dret a obrir un compte amb tan particulars. I utilitzar-lo per generar ingressos. Només cal informar les autoritats fiscals sobre l'esdeveniment. A continuació, el document SP proporciona exactament el mateix que en el cas dels individus.

Si es parla d'un compte especial, el procediment per a l'obertura de comptes de clients en el banc més difícil. Després que tots els documents han de portar un munt. empresari individual ha de proporcionar:

• ID (passaport);
• INN;
• sol·licitud per escrit;
• certificat de registre d'impostos;
• extractes de FIU i SFS.

En aquest sentit, el procediment per obrir un compte en un banc comercial i l'estat no és diferent. Després de verificar la informació sobre l'organització sol·licitant farà tal o qual decisió. Per regla general, és positiu. I serà possible procedir a l'etapa final. Sobre ell una mica més tard, ja que és el mateix per a totes les situacions.

Les persones jurídiques i empreses

L'última categoria dels sol·licitants - són organitzacions i entitats. El que els espera en el camí per aconseguir la tasca? Quin és el procediment per a l'obertura de comptes bancaris a les persones jurídiques? De moment, les regles hauran de proporcionar una gran quantitat de documents a l'entitat financera seleccionada.

Com a regla general, entre tots els documents necessaris són els següents articles:

• passaport del sol·licitant (en general la cap);
• fundador documents i les seves còpies (amb certificació);
• sol·licitud d'obertura d'un compte d'un tipus particular;
• referència de FSS i RPF;
• un certificat de registre i registre davant les autoritats fiscals;
• targeta amb proves d'impressió i una impressió de l'empresa (notariada);
• un extracte del Registre estatal Unificat.

Si l'obertura del compte no és el cap de l'organització, cal, com s'ha dit, per portar el poder de representació per a l'execució de l'operació. Amb ell en el banc també serà necessari per prendre el segell de l'empresa. Aquest és el procediment per a l'obertura del compte de la companyia en un banc rus es proporciona en aquest moment. No és tan difícil si es prepara correctament.

acord amb el banc

La presentació dels documents esmentats anteriorment - és només part del tracte. Una vegada que el banc ha donat la seva aprovació per a l'acord, necessitat, com s'ha dit, per passar a l'etapa final. Què és? Quin és el procediment per obrir un compte en moneda estrangera al banc, així com el ruble en un cas particular?

La base de qualsevol categoria de servei al client és un contracte celebrat. En conseqüència, les parts han d'arribar a un acord. El text de l'acord ha d'incloure tots els detalls d'ús, així com el tancament del compte. Escrigui la seva "contribució" també es prescriu en l'acord.

També descriu el que es va triar l'opció - la moneda o ruble. La primera opció és els individus i les organitzacions que treballen amb els estrangers habilitats. Però IP és la més utilitzada per la segona frase. Cal assenyalar - la transformació dels comptes d'un tipus a un altre no es proporciona en el respecte de les monedes. És a dir, si desitja tancar el compte ruble, per exemple, i l'intercanvi obert i fet. Primer ciutadà arriba al banc amb referència al procediment establert i acabar abans d'obrir un compte. Al mateix temps que entra en un contracte per al nou. Res complicat o específica al respecte.

Els experts recomanen llegir detingudament els termes del contracte. Després de tot, és sovint possible per aclarir qüestions relatives a la recàrrega, els costos de manteniment i interès, si és el cas.

Els bancs estrangers

Quin és el procediment per obrir un compte bancari estrangera? El procés global no difereix de tot descrit prèviament. El principi de l'obertura del compte de totes maneres. La tasca principal - és triar el país i la institució financera que proporciona serveis als ciutadans de Rússia. Es recomana triar entre Federació aliats. Pel que no ha de preocupar-se que el compte serà congelada a causa de les sancions. problemes innecessaris ningú vol.

Cal obrir compte en moneda estrangera. I a més de tots els documents esmentats anteriorment hauran d'estar acompanyats de cartes de recomanació d'altres bancs. Per descomptat, si n'hi ha. Ciutadà arriba a la conclusió del contracte, signar - i tot el que ha fet. Com diuen els experts, una diferència significativa on obrir un compte - en un estat estranger o el banc, no.

el tancament

Però aquesta xerrada sobre el tema no acaba aquí. El fet que l'obertura i tancament dels comptes bancaris - és els matisos, que han de conèixer cada inversor.

En general, tancar comptes, a petició d'un ciutadà (o organització). Sense aquesta operació no es traduirà idees en acció. Per posar-se en contacte amb el banc exactament el mateix que a l'obrir un compte. Pot sense cap tipus de problemes per tancar el compte. Sobre aquesta acció es recomana per informar immediatament a les autoritats fiscals. Especialment quan es tracta de persones jurídiques o empresaris individuals.

Què passarà amb els diners en el compte? Molt depèn de l'amo de "contribució". El procediment per a l'obertura i el tancament dels comptes bancaris indica que procedeixi els diners a una institució financera no pot. Això significa que el titular del compte ha de ser advertit per endavant sobre la retirada de fons.

Quins mètodes hi ha comptes de cancel·lació? De moment, va permetre:

• retirar diners en efectiu;
• fons de transferència disponibles a un compte bancari (en qualsevol).

En la majoria dels casos s'utilitza la segona opció. Típicament, el procediment per a l'obertura de comptes bancaris (LC o qualsevol altre estat, no importa) a les persones jurídiques, sempre que totes les operacions es duen a terme per transferència bancària. Per tant, la retirada d'efectiu pot haver alguns problemes. Això és bastant normal.

I si el ciutadà ha decidit tancar el seu compte, ell ha de ser advertit per endavant que el no eren els diners. En cas contrari, se li donarà els diners per acabar el contracte amb la institució financera.

Denegació i cancel·lació de l'acord

No pensi que l'obertura d'un compte - és així de simple. De fet, el procediment per a l'obertura de comptes bancaris (no residents o residents - no és tan important) assenyala que en algunes situacions, els individus i les organitzacions poden negar-se conclusió del contracte o de rescindir el contracte sota coacció. Quan és això possible?

En general, les condicions prescrites en el contracte. Però quan es tracta de la terminació anticipada o forçada, llavors, per regla general, està prevista aquesta possibilitat per als ciutadans, si:

• Banc no està complint amb les seves obligacions;
• empresa financera cessa les seves activitats;
• factures de l'amo abandona les seves pròpies obligacions.

En general, si una persona obre un compte, generalment es tanca pel seu compte. I no hi ha problemes amb ell.

La negativa a signar l'acord també pot seguir. No importa en quin tipus d'empresa que està previst obrir un compte. El més important és que hi ha raons per a les persones jurídiques, així com la població en general té tot el dret a rebutjar.

Quan és això possible? De moment, sovint s'aïllen les següents opcions:

• el subministrament conjunt incomplet de valors;
• inconsistència del sol·licitant i l'estat del compte (per exemple, persones físiques compte del pressupost no pot obrir);
• falsificació;
• l'eliminació de l'entitat sol·licitant.

Potser, això és tot. ningú sense raó té el dret de prohibir els comptes oberts. Per tant, si no hi ha raons importants per al fracàs, pot queixar-se a la institució financera. Un projecte de llei seria millor per obrir en una altra empresa. On els empleats treballen de bona fe.

per al banc,

El procediment per obrir un compte a les organitzacions bancàries (o individus) és ara clara. Però això és només una part del sol·licitant. Els empleats de les empreses financeres també necessiten saber com obrir un compte. Després de tot, si vostè no segueix les regles, hi haurà alguns problemes.

Totes les factures han de ser en un registre especial. No es registren tots els dipòsits oberts. Estan fetes a la primera jornada del saldo de zero en el compte. És a dir, en el moment de celebració del contracte.

També tingui en compte que quan es tanca el compte, va entrar en una altra revista. El document en el qual emmagatzemar informació sobre les "contribucions" - la revista comptes tancat. Ha de ser en cada olla. De moment, es pot presentar en forma electrònica i en paper. La segona opció és obligatòria. Subscrit per la revista després de l'acabament de l'acord.

En conseqüència, la base per a l'obertura del component d'estudi és un acord amb un nacional o l'organització. L'acord preveia la signatura de les parts en dos exemplars. Les persones jurídiques també van posar el seu segell. De la mateixa manera, així com l'organització. No obstant això, el SP no cal disposar d'un segell. Va deixar només amb l'objecte apropiat del ciutadà. Molt sovint, la gent que acaba de fer com a empresaris i no van fer impressió. Ja n'hi ha prou de les seves signatures.

Evidència per tancar el compte - no és res més que una terminació del contracte. Sobre com pot succeir, ja s'ha dit. Per tant, s'ha de prestar atenció a ella.

a causa de l'operació es porta a terme generalment en el dia de la "ordre" d'una operació. Però pot haver-hi un retard de diversos dies. Per ordre d'obrir comptes res aquesta característica no ho fa. Simplement es requereix la consideració de tots dos costats.

conclusió

A partir d'ara, està clar, quin és el procediment per obrir un compte en moneda estrangera al banc, així com el ruble. En general, tota la seqüència d'accions pot ser posat sota els següents passos:

1. Ciutadà o organització selecciona el banc, que s'obrirà el compte.
2. Són documents recopilats i les seves còpies. Recents notariat, si estem parlant de les organitzacions i les persones jurídiques.
3. documents han servit al paquet.
4. Amb una resposta positiva per part de la riba és un contracte per duplicat. Alhora es va fer l'obertura de comptes, incloent-lo en els comptes oberts revista.
5. Si és necessari, la pròpia demandant es tanca el compte mitjançant la presentació d'una aplicació de forma estàndard. Després d'això, es pot afegir "contribució" a la revista comptes tancat.

En conseqüència, no es requereix cap manipulació especial. De fet, tot el que no és tan difícil, si es prepara per endavant. A més del compte, pot enllaçar una targeta bancària. És molt convenient. N'hi ha prou a la conclusió del contracte o després de l'obertura del dipòsit d'aplicar per a la fabricació de plàstics i vinculant. No obstant això, el procediment per a l'obertura d'un compte bancari especial poques persones estan interessades. En general, aquest procés no és molt diferent de tots els citats anteriorment exemples. A la pràctica, com s'ha dit, aquesta opció no s'ajusta a gairebé.