Cessió (assignació) dels préstecs

Cessió d'aquest crèdit pel Banc sota el contracte de crèdit a un tercer que no té una llicència bancària - la llei si aquestes accions del Banc?

En altres paraules, en el cas que el prestatari porta a terme adequadament les seves obligacions en virtut del Tractat - si el banc dret "a vendre el deute" agència de cobraments.

Sobre aquest tema, hi va haver diversos punts de vista de la ciència moderna. És la llei ambigua i el cas en aquest tema.

Tot això va portar a l'autor a escriure aquest article.

Anem a examinar en aquest assumpte sobre la base de la legislació vigent.

So. D'acord amb l'art. 382 del Codi Civil la dreta (reivindicació), pertanyent al creditor sobre la base dels compromisos poden ser transferits a una altra persona en la transacció (cessió), o anar a una altra persona sobre la base de la llei.

Per canviar a una altra persona, els drets del creditor no requereixen consentiment del deutor, llevat que es disposi el contrari per llei o contracte.

Per tant, llevat que la llei o el contracte no preveu casos especials de consolidació requisits obligació d'un prestador a un altre - no es requereix el consentiment del deutor.

D'acord amb l'art. 388 del Codi Civil assignació d'una reclamació d'un creditor a una altra persona es permet si no és contra la llei, altres disposicions legals o en el contracte.

I la segona part d'aquest article parla d'evasió sense el consentiment del deutor de l'obligació dels requisits d'assignació, en el qual la identitat del creditor és essencial per al deutor.

Per tant, la llei diu sobre el cas especial en què es requereix el consentiment del deutor a l'assignació de drets de reclamació - aquest és un valor significatiu a l'entitat creditícia del deutor.

A l'àrea de crèdit essencial per al banc del deutor s'expressa clarament pels següents factors.

1. Una llicència per realitzar activitats bancàries.

Examinar la qüestió ha de ser pres junts, així com la banca - no és l'única activitat en l'obertura de comptes bancaris i préstecs emissores. És encara i les conseqüències de la mala execució de les obligacions derivades del contracte, sinó que també és una pena per als contractes pendents.

L'activitat bancària pertany a la categoria de negoci. I l'investigador és al seu propi risc. és a dir, tots els riscos associats amb la manca de pagament del préstec, es troben al costat de l'entitat creditícia - Banc. Per tant, el concepte d'activitats de banca i inclouen qüestions com els contractes de cobrament de deutes.

A més, la presència de la llicència estipula el compliment de certs requisits de llicència. L'incompliment d'aquests requisits comportarà la suspensió de la llicència fins a la revocació. dades de compliment de llicències és controlada per l'Estat, a través de la seva autoritat pública - Banc Central de la Federació Russa.

Per tant, està clar que el prestatari quan es comuniqui amb el Banc espera que el control estatal sobre les activitats del Banc. I per a l'activitat total del banc, incloent la recuperació de les activitats dels endarreriments.

A l'agència de cobrament no té una llicència per realitzar activitats bancàries, incloent el cobrament de deutes.

2. El compliment de secret bancari en virtut de l'art. 26 de la Llei federal "Sobre els bancs i l'activitat bancària.

Així, d'acord amb l'Art. 26 de la Llei federal "Sobre els bancs i l'activitat bancària" es requereix Banc mantenir el secret bancari. El concepte de secret bancari inclou informació sobre l'estat dels comptes corrents oberts amb el banc, la presència o absència dels comptes per pagar , i així successivament.

Es fa evident que el Banc no té dret a revelar el secret bancari a tercers.

A més, molts dels préstecs són acompanyats per l'obertura de comptes bancaris (per exemple, targetes de crèdit).

Aquest factor afecta l'elecció del prestatari - per demanar préstecs dels bancs o de prendre un préstec de l'organització que no té una llicència bancària. Després de tot, si el prestatari s'aplica al Banc amb una sol·licitud que li concedeixi un préstec, el prestatari espera amb raó que en el cas d'un possible deteriorament de la seva situació financera, el Banc no distribuirà la informació relativa al secret bancari. Per aquesta raó, molts prestataris estan optant per un préstec bancari, i el préstec no està en una organització privada.

3. D'acord amb la legislació vigent de la Federació Russa - NEIX codi per recuperar el deute bancari vençuda - està absent.

En conseqüència, les activitats de les agències de cobrament és il·legal en l'actualitat. Els col·lectors no se'ls permet participar en la col·lecció del deute vençut. A més, el prestatari pren els diners al banc, en lloc del "oncle al carrer", el que confirma la importància del Banc per al prestatari.

Per tant, l'anàlisi de la legislació vigent, és clar que el Banc no podrà, sense el consentiment del prestatari per transferir el seu dret a exigir a pagar l'import del préstec amb l'interès degut en virtut del contracte de préstec a un tercer que no té una llicència bancària.

No obstant això, en la pràctica, els banquers diuen que, al demanar un préstec - el prestatari ha donat el seu consentiment per al tractament de les dades personals, per tant va confirmar el seu consentiment a la cessió de drets a tercers.

Amb aquestes objeccions i no poden posar-se d'acord sobre els següents motius.

En primer lloc, el tractament de dades personals de conformitat amb la Llei Federal "Sobre dades personals" inclou informació molt diferent dels transferits en virtut del contracte de cessió de crèdit (cessió). L'estructura de les dades personals inclou la següent informació: cognom, nom i patronímic, el registre i la direcció de residència. Lloc de treball, números de telèfon - és a dir, informació personal sobre el prestatari. Quan l'assignació dels requisits de drets es transmeten (processat) bastant altra informació relativa a l'execució per part del prestatari de les seves obligacions en virtut del Tractat.

A més, en sol·licitar la concessió del préstec, el prestatari consent al tractament de les seves dades personals només per resoldre el problema - la concessió d'un préstec o un préstec a rebutjar.

Pel que fa a l'execució del contracte de préstec personal del Banc no semblen ser i no expliquen al prestatari. En conseqüència, d'acord amb Art. 10 Llei de RF "Sobre la Protecció dels Drets del Consumidor" aquestes accions es pot qualificar com enganyoses sobre les propietats dels serveis prestats.

A més, el consentiment prestatari ha de ser expressada determinat. La preocupació és que la frase en l'acord de "tercers" no es basa en la llei. el consentiment del prestatari ha de ser expressada concretament, que el prestatari es compromet a transferir els drets del creditor (el Banc) és una tercera part específica que indiqui la seva adreça de registre, l'aplicació real de les activitats, estany, BIN.

Els acords de préstec d'aquesta no es troba, per tant, en aquesta part també hi ha una violació de les lleis aplicables.

Per tant, podem concloure.

1. Les operacions del Banc, que estan subjectes a llicència - no només funcionen en un préstec, però també treballen en la recuperació de la quantitat deguda als prestataris.

2. Assignació del Banc dels seus drets en virtut del Conveni de Préstec sense el consentiment del prestatari és il·legal.

3. El consentiment del prestatari ha d'expressar clarament, és a dir, el seu consentiment ha de ser definit específicament pel tercer al que el Banc transfereix els seus requisits de drets.