Oferta en préstecs

oferta notòria negoci de crèdit

Segons h. 1 cullerada. 435 CC RF oferta adreçada a una o diverses persones determinades una oferta que és prou precisa i indica la intenció de la persona que fa la proposta que es va celebrar un contracte amb el destinatari, que acceptarà l'oferta.

L'oferta ha de contenir tots els termes essencials del contracte.

Ofereix enllaços a la dreta de la seva cara des del moment de la seva recepció pel destinatari.

Segons h. 1 cullerada. 438 del Codi Civil reconeix l'acceptació de la persona contesta que una oferta es dirigeix en la seva acceptació. Per tant h. 3 cullerades. 438 del Codi Civil una persona que ha rebut una oferta dins el termini establert per a la seva acceptació, l'acció per posar en pràctica aquestes condicions en el seu contracte (serveis, obres i pagament de la quantitat corresponent, etc.) es considera que és l'acceptació, llevat que es disposi el contrari per la llei, altres actes jurídics, o indicades en l'oferta.

Per tant, la llei preveu un procediment simplificat per a la celebració de contractes - per l'acceptació de les ofertes.

Aquest procediment també és aplicable en el camp de la banca d' serveis.

Com mostra la pràctica, els bancs solen utilitzar aquesta forma a la conclusió d'acords de préstec. I aquesta forma és en la majoria dels casos utilitzats en l'emissió i el servei de targetes de crèdit.

Hi ha problemes de contractes per part de l'acceptació de les ofertes dels préstecs? Quines són les condicions necessàries que s'han de seguir per al reconeixement d'un contracte celebrat?

Què és el Banc viola els drets humans i civils? Quin és el conflicte de la dreta a la consideració d'aquest assumpte?

Per la targeta de crèdit del client d'un banc (prestatari) té l'estat de compte que li concedeixi una targeta bancària. Aquest formulari de sol·licitud, formulari de sol·licitud (en diferents bancs, aquest document té un nom diferent) es consideren que oferir.

De fet, aquesta afirmació pot ser considerada com una oferta.

Per tant h. 1 cullerada. oferta de RF 435 CC ha de contenir tots els termes essencials del contracte. condicions essencials del contracte de préstec continguda en l'art. 30 de la Llei federal "Sobre els bancs i l'activitat bancària".

Si ens fixem en aquest document (la declaració del prestatari), podem veure que el document conté, i la quantitat del préstec i el termini del préstec i la taxa d'interès dels préstecs, i la naturalesa de la relació, i fins i tot inclou dades tant prestador i el prestatari. Continguda en l'oferta també és responsabilitat de les parts en cas d'incompliment.

Per tant, la legalment establerta i provada que el perfil d'aplicació o un altre document alimentat pel prestatari per proporcionar el crèdit bancari poden ser considerats com una oferta en termes d'hores. 1 cda. 435 del Codi Civil.

El que està continguda en l'oferta del prestatari infringeix els seus drets civils i humans? Per què els bancs utilitzen en aquesta forma a la conclusió del contracte de crèdit per a un servei de targeta de crèdit.

Per fer front a aquest problema és necessari abordar i analitzar l'oferta del prestatari.

Considerar l'oferta prestatari SAC banc "Russian Standard".

L'oferta va declarar que el prestatari reconeix la seva declaració com a l'oferta i demana al Banc per concloure amb un contracte mixt, els elements dels quals són:

1. Obriu el seu compte corrent bancari;

2. Llibertat sota el seu nom de la targeta bancària;

3. I no crèdits reclamacions ambigües per un compte bancari obert en l'ordre d'art. 850 del Codi Civil.

Considerem que aquestes propostes en més detall.

1. Obertura de comptes corrents bancaris.

D'acord amb l'Art. 845 del Codi Civil del contracte de compte bancari del banc es compromet a acceptar i acreditar el compte obert pel (titular del compte) del client, els fons compleixen amb les ordres de la transferència del client i l'emissió de quantitats respectives de les comptes i realitzar altres transaccions en el compte.

Per tant h. 2 cdas. 846 del banc Codi Civil està obligat a signar un contracte amb un compte bancari del client, fet una proposta per obrir un compte al banc anunciat per a l'obertura de comptes d'aquest tipus de condicions que compleixin amb els requisits estipulats per la llei i establerts d'acord amb les normes bancàries.

Per tant, el legislador ens dóna la idea que si el prestatari rep una oferta per al Banc per concloure amb ell un contracte de compte bancari, el Banc està obligat a signar un contracte amb un compte bancari del client, giri cap a ell amb una proposta d'aquest tipus. Per tant, és evident que en aquest cas la qüestió no és sobre les condicions generals per signar el contracte en el sentit dels articles 435, h. 3438 del Codi Civil, i la qüestió de la conclusió obligatòria del contracte

Per obligatòria per signar el contracte mitjançant la presentació d'una oferta regula l'art. 445 del Codi Civil.

Segons h. 1 cullerada. 445 del Codi Civil, en els casos en què, de conformitat amb el Codi Civil o altres lleis per al partit, que busca l'oferta (el projecte de contracte), la signatura del contracte, necessàriament, que les parts ha de notificar a l'altra part de l'acceptació o rebuig de l'acceptació o una acceptació de l'oferta en altres condicions (protocol de desacords en el projecte de contracte) dins dels trenta dies següents a la data de recepció de l'oferta.

Aquest és un dels casos especials en el dret. Un cas especial en aquest cas es regeix per l'imperi de la llei (Art. 445 del Codi Civil), de manera que les normes generals del dret (art. 3 de l'art. 438 del Codi Civil) s'aplicarà la mesura que no entrin en conflicte amb les normes privades.

D'aquesta manera, resulta que dins dels 30 dies naturals següents a la banc està obligat a enviar al client un avís d'acceptació per escrit, indicant el número de compte bancari del client (en el cas en què el Banc va acceptar l'oferta del client-deutor).

No obstant això, els bancs, malgrat aquesta norma de caràcter civil no informa el client sobre el número de compte, si acceptació, i l'acceptació es consideraran cometre aquests actes, que s'especifiquen en l'oferta, és a dir, l'acció d'obrir un compte bancari. A més, les pròpies targetes arriben als clients en el correu només una carta i després de 3-6 mesos, almenys.

2. Per alliberar el nom de la targeta de crèdit del prestatari.

Aquest article és, en general, - cosa molt bona és vulnerable per les següents raons.

En referència de nou - encara a JSC Banc "Russian Standard". Té les condicions bancàries i serveis de targeta bancària. Aquí, l'ull humà pot veure que fins i tot al títol del document, així com per parlar-ne i oferir al prestatari, és el nom d'una targeta bancària.

I quin tipus d'aquesta carta? Al capdavall, targetes de crèdit vénen en diverses formes - per cobrar, de crèdit, nòmina, descomptes, etc. A més, seguint el contingut de l'oferta en el SAC banc "Russian Standard" Banc del prestatari demana a concloure amb un acord mixt al mapa. Tractat al mapa - sense cap explicació de quin tipus aquesta targeta. Ja en el Tractat el títol, el títol de les condicions generals de la targeta de crèdit és una violació de la llei, pel fet que el contingut dels documents és impossible determinar la naturalesa de la relació jurídica amb el Banc.

L'oferta va declarar que el prestatari està totalment d'acord llegit i accepta complir amb els Termes i Condicions, el pla de tarifes. No obstant això, contràriament a la slovochetaniya dades significat h. 1 cullerada. 435 del Codi Civil, ja que l'oferta ha de contenir les condicions essencials del contracte, en lloc dels termes essencials del contracte s'hauran d'adjuntar a l'oferta. A més, en l'oferta no s'especifica - el que exactament Termes de targetes bancàries han llegit el prestatari, de manera que la data, el que posen en acció i el període de validesa d'aquests termes i condicions generals. L'anàlisi de la pràctica mostra que quan el Banc istrebuesh aquests documents (les Condicions Generals, pla de tarifes) és, en la majoria dels casos, que aquestes condicions generals, el pla de tarifes no val la signatura del client.

L'anàlisi de la situació actual, la qüestió que es planteja en la cort - però amb algunes condicions i el pla de tarifes va ser informat sobre el prestatari? L'oferta no diu, en les mateixes condicions del prestatari no és una signatura. Però els tribunals per por a la probable cancel·lació de les seves decisions en els tribunals superiors ignoren aquest requisit de la llei, i donen al client l'oferta (el prestatari) validesa.

No obstant això, com es desprèn de l'anterior, ni les condicions generals o pla de tarifes no està signat pel client, aquests documents no s'indica la data de la seva adopció, a qui van adoptar. I d'acord amb les lleis de la jurisprudència d'aquest document no pot considerar-se una prova, ja que no conté els requisits bàsics que són imposades per la llei per a aquests proves.

3. prestar obrir un compte bancari en l'ordre d'art. 851 del Codi Civil

D'acord amb l'Art. 850 del Codi Civil en els casos en què, de conformitat amb el contracte de compte bancari, el banc realitza els pagaments del compte, tot i la falta de diners (compte de crèdit), el banc es considera que ofereix al client un crèdit per la quantitat apropiada de la data d'aquest pagament.

Aquí està la resposta a totes aquestes preguntes. L'emissió de targetes de crèdit i concloent amb el Tractat prestatari a la targeta, el Banc utilitza situació completament diferent a la situació del contracte de préstec.

De fet, el contracte de préstec no. Hi ha un contracte de compte bancari i abonament en el compte.

L'ull humà és immediatament evident que l'element principal d'aquest mixta en el contracte de la targeta és un contracte de compte bancari.

Així, en el sentit de la llei més clar i és evident que el prestatari no importa, el Banc va rebre una oferta i l'acceptació es fa, és a dir, accions especificades en l'oferta. Prestatari no importa quan s'obre el compte, quan els fons transferits al seu compte. prestatari principal d'un avís per escrit de conformitat amb l'article 445 del Codi Civil.

No obstant això, el Banc no envia una notificació. Llavors, què s'ha de fer?

Per desgràcia, en aquesta matèria hi ha molta discussió, hi ha diferents punts de vista. La llei no preveu cap responsabilitat pel fet que el Banc ha passat el termini d'una notificació per escrit al prestatari del número de compte. és a dir, Els bancs, sense notificar al client en el seu degut termini legal, no seran responsables, i els tribunals de peu al costat dels bancs, però com es pot veure a partir de l'anàlisi d'aquestes normes - l'acord no es correspon amb l'ordre de la conclusió dels contractes no pot ser reconegut com a pres per escrit.

Prova d'això és només una carta d'informació de la RF d'1997.05.05, № 14 "Examen de la resolució de conflictes relacionats amb la celebració, modificació i extinció dels contractes." D'acord amb aquesta carta d'informació, el Servei Federal Antimonopoli de la Federació de Rússia va dir que, si un avís d'acceptació (el número de compte en el nostre cas) no es va rebre a temps - efecte de l'oferta nul·la i acord nul i tal, no és considerat com conclòs.

Aquest punt de vista implica els reglaments de la llei civil i les tradicions de negoci.

No obstant això butlletí SAC no es pot atribuir a la regla de la llei no és la llei, i l'estat de dret, és a dir, la llei - no regular aquesta qüestió.

Aquest és el principal conflicte de la llei en la matèria.

No obstant això, es va ocupar de la qüestió del que el contracte de préstec, però hi ha crèdit en els comptes bancaris.

Bancs ocupa els següents càrrecs en els tribunals. Ells argumenten que la targeta va arribar per correu a vostè, i vostè trucar al banc, activat, es van emportar els diners, els diners utilitzat. Com donar diners, de manera que una vegada que els hi - les circumstàncies de ficció. Els bancs prenen la posició que per activar la targeta, fins i tot després de l'activació de la targeta, però abans de retirar efectiu d'un caixer automàtic - sense interès no es carrega.

No obstant això, aquesta objecció Bancs contràries als articles del Codi Civil.

Vegem amb més detall.

Com ja s'ha esmentat, d'acord amb el contracte de compte bancari, el banc es compromet a acceptar i el crèdit del compte obert pel (titular del compte) del client, els fons compleixen amb les ordres de la transferència del client i l'emissió de quantitats respectives de les comptes i realitzar altres transaccions en el compte.

Per tant, quan el Banc transfereix els seus fons a la targeta del client (el seu compte bancari), es creu que els fons proporcionats. I sota aquestes circumstàncies targeta d'activació - no té sentit en absolut. El banc va acceptar l'oferta del client, es va obrir un compte bancari amb una targeta lligada obrir un compte bancari a targeta de crèdit, transferència bancària a una targeta bancària (per exemple, el compte bancari), diners en efectiu (és a dir, va prestar un compte bancari). . D'acord amb l'oferta, l'article 438 de la part 3 del Codi Civil, referit pel Banc - Tractat al mapa ja s'ha signat, i per tant ja estan en funcionament tots els seus punts (tipus d'interès, multes, sancions). Per què en aquestes circumstàncies necessiten una activació de la targeta, i el que ofereix? A aquestes preguntes no hi ha respostes encara.

No obstant això, el que passa a continuació, després que totes les accions que el banc tenia, d'acord amb l'oferta del prestatari. I després la targeta de crèdit arriba al correu per carta ordinària.

Què passa?

D'acord amb l'actual legislació russa se suposa que tots els ciutadans coneixen la llei. En no conèixer la llei no és excusa. Per tant, anem a suposar que tothom coneix la llei. Llavors, lògicament, es produeix el següent. El prestatari rep una targeta bancària amb bukletik - com utilitzar aquesta targeta (instruccions d'ús). La targeta no diu que es tracta d'un crèdit. En bukletik indicada en qualsevol altra utilització de caixers automàtics, pel temps que es va emetre, què fer si el caixer automàtic "curat" de la targeta, com obtenir el PIN - codi, etc. Paraules sobre el crèdit no és en absolut.

Per tant, el prestatari sap que va fer una oferta a la conclusió del mapa, però la notificació per escrit del número de compte que no va rebre. Per tant, el prestatari creu raonablement que l'oferta revocat el contracte s'entendrà. I aquesta targeta en el correu el prestatari es refereix a si com l'oferta del Banc a la mateixa, sobre la celebració d'un contracte de préstec sense interessos.

Per què? A causa de que l'oferta ha de contenir tots els termes essencials del contracte. En bukletik - instruccions de manteniment - o sobre la taxa d'interès o de la vida del préstec o el pagament mensual no diu una paraula. Per tant - fins i tot un préstec sense interessos.

A més, la targeta bancària va arribar al correu després de 3-6 mesos de pagament per part del prestatari per prendre un crèdit de consum (pales). I el prestatari va rebre una targeta per correu, ja que compleix amb les seves obligacions a consciència considera la targeta com una targeta de client fiable. En aquestes circumstàncies, i assumir el préstec sense interès.

Un cop més - de nou, trucant al banc, i l'activació d'aquesta carta (és a dir, l'acceptació compromès). Per tant, el prestatari ha de pagar el principal i el contracte es considerarà que s'han complert.

Per tant, l'oferta inicial del prestatari no té res per enviar per correu una targeta bancària.

Aquesta és la gestió d'induir a error pel que fa a les propietats i la qualitat dels serveis del banc.

En conclusió, vull dir.

Val la pena considerar també que, en les actuals banquers temps ja no són enviats per targeta postal. Si aquest tipus de targetes no violar els drets dels consumidors - s'han convertit en banquers per donar un bon benefici en el seu negoci? La resposta a aquestes preguntes, crec, que s'articula a si mateix.