El prestatari - és ... La protecció dels prestataris. Prestatari - Definició

El funcionament del sistema financer en el món no és possible sense un mecanisme tan important com els préstecs. Crèdit - una relació de caràcter econòmic que sorgeixi entre els subjectes de les transaccions financeres, és proporcionar valor prestat (prestat) per aconseguir certs fins, amb la condició que el reemborsament, el pagament i la maduresa.

sistema de crèdit

El propòsit del sistema de crèdit és la mobilització dels fons disponibles per a donar-los un ús limitat per una tarifa. El sistema és una estructura de banc comercial. La seva activitat principal és el disseny dels préstecs i dipòsits i dipòsits. A més dels bancs comercials, els participants importants en el sistema de crèdit són: el banc central, el crèdit especialitzat i les institucions financeres. La majoria dels països tenen un sistema de tres o quatre nivells de crèdit: en el primer nivell - el Banc Central, en el segon - les diferents formes dels bancs (estalvis, inversions, hipoteques, comercial). En el tercer nivell - no bancàries de crèdit i entitats financeres. Es destaca el quart nivell, que inclou els fons d'assegurances i pensions, cooperatives de crèdit i altres. el funcionament del sistema proporcionada per la interacció entre els participants de relacions de crèdit.

Els subjectes de les relacions de crèdit

Els temes d'aquestes relacions són el prestador i el prestatari. Les relacions entre ells són determinats per la necessitat de disposar de l'oferta de diners prestatari i la seva presència i, més important, a la sortida d'un creditor. Per tant, el prestador - que és la part que concedeix el préstec (préstec / crèdit). El prestatari - és la part que s'emporta el crèdit (préstec / crèdit) i assumeix l'obligació de tornar els fons prestats de manera oportuna.

Una i la mateixa persona en el marc de les relacions financeres i de crèdit pot ser simultàniament tant un creditor i com prestatari. Definir-la en aquest cas és tal que, per exemple, un individu, fent un préstec al banc actua com prestatari, en aquest cas, el banc - com un prestador. Alhora, la presència del dipòsit al banc canvia les relacions dels participants llocs. I un individu - el prestador i el banc és el prestatari.

L'objecte de les relacions de crèdit

El component principal de la relació entre el prestatari i el prestador és un objecte de transmissió. les relacions de crèdit de transferència d'objectes - es van prestar, o l'anomenada no realitzada, cost. En altres paraules, el creditor té fons disponibles, s'havia instal·lat i es va aturar en el seu moviment. Gràcies al préstec, és possible iniciar un nou cicle per a continuar la circulació i els fons directes en circulació. És suficient per donar-li un préstec al prestatari sota certes condicions. Des d'aquesta perspectiva, el prestatari - una persona que, mitjançant la recepció i facturació de les quantitats anticipades permet no ser interromput pel circuit de Finances. Al final, accelera el procés de reproducció. Avança el caràcter de préstecs és una característica important de les relacions financeres de crèdit i.

Una altra condició important per al funcionament de la línia de crèdit és reemborsable i la preservació dels drets de la propietat creditor dels mitjans que es proporcionen per al seu ús pel prestatari. Una de les garanties de reemborsament és la solvència del prestatari.

El principi fonamental del préstec - la preservació del seu valor

En proporcionar els mitjans per utilitzar el prestador, és important almenys per mantenir-los i com augmentar al màxim. El compliment d'aquestes condicions és una qualitat fonamental de crèdit.

En realitat, no sempre és possible posar en pràctica en la seva totalitat. Els principals perills del crèdit participants i les relacions financeres, són processos inflacionaris. El resultat dels canals de drenatge de la circulació monetària és un excedent de diners i, com a conseqüència, la reducció del seu poder adquisitiu. El prestatari - una persona que assumeix l'obligació de pagar el préstec. No obstant això, en una situació d'inflació retornat per diners en efectiu, mentre es manté la mida nominal, en realitat tenen forma ja utsenonnuyu. No obstant això, hi ha molts altres riscos, sobre l'ocurrència que ha pres el préstec no és capaç de pagar de conformitat amb els termes dels préstecs. I no és sempre la culpa és només del deutor. Sovint es tracta d'una violació dels seus drets legítims condueix a aquests resultats desastrosos.

Per protegir els interessos legals dels deutors

Inicialment, el crèdit-prestatari - és la més feble des del punt de vista legal del partit. Les institucions financeres minimitzar l'impacte al client sobre el contingut del contracte de crèdit, el que limita la seva capacitat per influir en els termes del préstec i el reemborsament. Això obliga a signar un contracte, que el més favorable al creditor, però, al mateix temps, infringeix els drets del prestatari. Les violacions més freqüents dels drets de la persona que va prendre el préstec:

• càlcul de la taxa d'interès del préstec en tot el cos del préstec (més que el saldo del deute);
• les taxes de préstec d'acumulació;
• l'acumulació de penes que no coincideix amb la mida del deute principal;
• la jurisdicció de la disputa territorial sobre el banc de crèdit;
• assegurança dels prestataris com a condició per al préstec;
• la inclusió en el contracte de préstec termes de l'avaluació de les taxes per al manteniment del compte del préstec i l'emissió de préstecs.

Llei federal "Sobre el crèdit al consum (préstecs)"

L'1 de juliol de 2014 a la Federació de Rússia, la Llei № 353-FZ. El seu objectiu - per normalitzar les relacions, que sorgeixen en la provisió de crèdit al consum (préstecs) a un individu, si el préstec no s'emet per a fins comercials.

L'objectiu principal de la llei - posar en ordre el mercat de crèdit al consum i protegir els prestataris. Desafortunadament, fins fa poc, fins i tot els bancs estables amb alta reputació es van deixar d'usar els clients legals d'analfabetisme. Centrat en la protecció jurídica per la llei regula els prestataris clarament els següents punts:

• estandardització de les formes de contracte de crèdit;
• el caràcter restrictiu de la magnitud de les penes acumulades en cas de retard en el pagament del préstec;
• restricció de les taxes dels préstecs al detall;
• aclariment del mecanisme de càlcul de la taxa efectiva d'interès;
• l'enfortiment del control sobre el treball de les institucions de microfinances;
• La regulació dels serveis de recollida.

Milions de persones viuen en el deute

Segons les estadístiques, del 60 al 90% dels ciutadans que treballen tenen préstecs pendents. Alhora, la popularitat dels préstecs està creixent de manera constant. Els ciutadans en un enlluernament conclouen el contracte de crèdit. I els bancs, el mínim de comprovar la solvència del prestatari, estan disposats a proporcionar préstecs. De vegades, per a això és suficient per mostrar un passaport. Va ser en tal facilitat i assequibilitat es troba "bomba" que pot colpejar el prestador i el prestatari. Si el receptor del préstec no és capaç de pagar el préstec, llavors és un problema no només per a ell, sinó també per al prestador per pagar un préstec. És important avaluar amb serietat els riscos i el nivell de responsabilitat i organitzar un préstec només amb 100% de confiança en la seva maduresa.